Распространенным средством доступа к безналичным деньгам на счетах является карта.
Это может быть:
- банковская платежная карта, обеспечивающая доступ к банковскому счету владельца;
- платежная карта, выпущенная по вашему желанию к электронному кошельку и обеспечивающая доступ к некоему субсчету в электронной платежной системе.
Рассмотрим последовательно особенности управления счетом с помощью разных карт.
- Банковская карта. Теперь почти у каждого гражданина РФ есть банковская платежная карта — кому-то на нее начисляют стипендию, кому-то — зарплату или пенсию. Карта привязана к банковскому счету и является своеобразным ключом к этому «безналичному сундуку с деньгами».
Обратите внимание, что, если у вас есть банковская карта, значит, существует привязанный к этой карте счет в банке, выпустившем ее. При этом владелец карты и владелец счета могут совпадать, но могут и не совпадать. Приведем такой пример: родители оформляют банковскую карту на своего несовершеннолетнего ребенка (то есть владельцем карты, который с ее помощью может осуществлять расчеты и платежи, является ребенок), но при этом счет, к которому привязана эта карта, принадлежит родителю, и именно он является собственником средств на счету (он пополняет счет или обналичивает средства с него, устанавливает лимиты для других пользователей и так далее). К своему счету можно открывать и привязывать банковские карты и на имя совершеннолетних людей, как состоящих в родстве (мама, бабушки-дедушки, супруг), так и не состоящих. При этом к одному счету может быть привязано несколько карт. Это работает и в обратную сторону: некоторые банки дают своим клиентам возможность использовать одну и ту же карту для доступа к различным счетам (например, в разной валюте).
Для платежа с помощью банковской карты в магазинах, кафе и ресторанах, поездах или автобусах используются специальные терминалы, которые устанавливают соединение с вашим банком. Если же оплата происходит онлайн, то для расчетов с помощью карты терминалы не нужны, достаточно ввести ее реквизиты на сайте.
В итоге операции деньги списываются со счета, к которому привязана ваша карта, и зачисляются на счет организации, оказавшей вам услугу или продавшей товар.
Самая важная информация о карте – это ее платежные реквизиты: номер карты, срок действия, имя владельца и уникальный трехзначный CVC/CVV-код (обычно указывается на обороте). Этих данных часто может быть достаточно для того, чтобы провести оплату с вашей карты (за исключением случаев, когда у вас подключено подтверждение операций с помощью СМС-кодов или Push-уведомлений в качестве дополнительной защиты проводимых операций). Кроме того, карты дополнительно защищены персональным PIN-кодом: комбинацией цифр, которую знаете только вы и можете использовать для подтверждения платежа при оплате через терминал (но не в Интернете!). Чтобы не лишиться своих денег, ни в коем случае не стоит делиться данными своей карты с посторонними людьми. Также важно быть аккуратным при расчетах в Интернете: внимательно проверяйте подлинность сайта и безопасность соединения.
Отдельным видом банковских карт являются предоплаченные карты. Их особенность заключается в том, что они не требуют от владельца открытия счета в кредитной организации, выпустившей данную карту. Такие карты могут иметь предустановленный лимит (например, 10 тыс. руб. или 50$) и часто удобны с точки зрения безопасности расчетов в интернете или за границей, если карта выпущена в валюте соответствующей страны. Иногда банки, предлагающие такие карты, привлекают клиентов специальными условиями, такими как скидки при покупке и иные бонусы. Кроме того, их можно использовать в качества подарка вместо традиционного конверта с деньгами.
Не нужно путать предоплаченные карты с подарочными или бонусными картами компаний. Предоплаченные карты выпускаются банками, тогда как подарочные и бонусные карты могут быть выпущены любыми организациями (например, торговыми сетями, операторами связи, автозаправочными станциями) и действовать в соответствии с условиями, устанавливаемыми этими организациями. В отличие от бонусных карт предоплаченные карты всегда выпускаются в определенной денежной валюте, но никогда – в милях, бонусах, литрах и т.д.
- Карта, выпущенная к электронному кошельку, работает так же, как и банковская: вы можете расплачиваться ею в магазинах через терминалы во всех точках приема такого платежного средства и средства будут списываться с электронного кошелька.