Депозит – самый простой и самый надежный финансовый продукт в современной России. И все же вкладчик не свободен от рисков. Главный его риск - это шанс не получить обратно своих денег с процентами. Это может произойти по разным причинам - из-за разорения банка, недобросовестного поведения его руководства или сотрудников, а также из-за отзыва лицензии банка и прекращения его деятельности по причинам, не связанным с финансовыми проблемами (например, нарушение законодательства об отмывании доходов, полученных преступным путем и т.п.). Такой риск называется кредитным риском. Для небольших и средних вкладов (менее 1,4 млн рублей) эти риски в целом покрыты системой страхования вкладов, но и там вкладчика могут поджидать некоторые неприятные сюрпризы (подробнее см. параграф 6.4.1.)
Кроме кредитного риска, есть и другие виды рисков. Например, вкладчику могут неверно начислить проценты или может не хватить наличных в кассе, когда он попробует забрать средства. Такой риск называется операционным. Вкладчик может невнимательно прочитать договор или неправильно понять его условия - например, касающиеся пролонгации или пополнения вклада. Это правовой риск. Если вклад был сделан в валюте, то из-за колебаний курсов валют говорят, что вкладчик столкнулся с валютным риском, если сумма вклада в пересчете на рубли уменьшилась.
Системно значимые банки
Системно значимые банки - это самые крупные банки в России. От того, насколько они финансово устойчивы, зависит положение российской финансовой системы в целом. Экономисты к таким банкам предъявляются повышенные требования: они должны иметь достаточно ликвидных средств, чтобы выдержать небольшие «набеги вкладчиков», а также достаточно капитала, чтобы исполнить все обязательства перед кредиторами. Если у системно значимого банка появляются финансовые проблемы, то регулирующие органы предпринимают действия для спасения этого банка - проводят санацию. Банк, который не имеет значения для устойчивости финансовой системы, в аналогичной ситуации просто ликвидируют.
Основной критерий для признания банка системно значимым - объем привлекаемых вкладов (не только физических, но и юридических лиц), а также размер кредитной организации.
В настоящее время в перечень системно значимых кредитных организаций включены следующие банки.
Системно-значимые банки Наименование кредитной организации 1 АО «ЮниКредит Банк» 2 Банк ГПБ (АО) 3 Банк ВТБ (ПАО) 4 АО «Альфа–Банк» 5 ПАО «Сбербанк» 6 ПАО «Московский Кредитный Банк» 7 ПАО «Банк »ФК Открытие«» 8 ПАО «Росбанк» 9 ПАО «Промсвязьбанк» 10 АО «Райффайзенбанк» 11 АО «Россельхозбанк» 12 ПАО «Совкомбанк» 13 АО «Тинькофф Банк» Источник: cbr.ru