Осенью 2022 г. был принят Федеральный закон от 07.10.2022 N 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации. Он устанавливает право на кредитные каникулы для участников СВО и членов их семей. Кредитор (банк, МФО, КПК, СКПК, ломбард) не имеет права отказать в предоставлении кредитных каникул по заявлению заемщика, если тот проходит по критериям закона. Кредитные каникулы по закону № 377-ФЗ могут получить:

• военнослужащие, мобилизованные в Вооруженные силы;

• военнослужащие, проходящие службу в Вооруженных силах по контракту, а также в войсках национальной гвардии;

• добровольцы;

• сотрудники пограничной службы, обеспечивающие проведение СВО;

• сотрудники спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и др.

Члены семей участников СВО – это супруги, несовершеннолетние дети, дети-инвалиды старше 18 лет, дети до 23 лет, очно обучающиеся в образовательных организациях и лица, находящиеся на иждивении военнослужащих.

Кредитные каникулы можно получить по всем потребительским кредитам и займам (включая ипотеку и кредитные карты), которые заемщик взял до мобилизации или начала участия в СВО. Размер кредита и займа, а также их количество не имеют значения. Участники СВО – индивидуальные предприниматели могут также получить кредитные каникулы по кредитам и займам на предпринимательские цели, а вот на членов их семей это уже не распространяется.

Кредитные каникулы предоставляются мобилизованным и другим участникам СВО на срок службы по мобилизации, контракту или участия в СВО и плюс 30 дней. Они могут быть продлены на время, пока заемщик находится на излечении от ранений, травм, контузий или заболеваний, полученных в ходе СВО, а также на время, пока участник СВО признан безвестно отсутствующим. Заемщик вправе направить требование о кредитных каникулах в любой момент до конца 2023 года и установить датой начала кредитных каникул любой день, начиная с 21 сентября 2022 года (за исключением кредитных карт – по ним каникулы начинаются не ранее даты подачи требования). Для этого необходимо обратиться к кредитору (в банк, МФО и т.д.) по телефону или любым другим способом, который указан в кредитном договоре (договоре займа), например, по обычной или электронной почте. Требование о кредитных каникулах может направить не только сам военнослужащий, но и родственник или другой человек, имеющий доверенность, в том числе в простой письменной форме.

Вместе с обращением заемщик может приложить документы, подтверждающие участие в СВО – например, выписки из соответствующих приказов. Но если заемщик не смог представить документы в момент обращения, то кредитор вправе самостоятельно запросить их в Федеральной налоговой службе, которая будет получать соответствующие данные от Министерства обороны, или у самого заемщика, который должен будет представить документы не позднее окончания льготного периода Члены семьи участника СВО, подающие заявление о кредитных каникулах по своим кредитам и займам, должны также сразу представить документы, подтверждающие родство (свидетельство о заключении брака, свидетельство о рождении или усыновлении и т.п.)

Кредитор должен рассмотреть требование о кредитных каникулах в течение 10 дней, а затем уведомить заемщика о том, что ему предоставлены каникулы, либо сообщить об отказе.

Если заемщик не получил в течение 15 дней подтверждение или отказ, то кредитные каникулы считаются действительными с момента направления заявления. Кредитор также должен направить заемщику новый график платежей до завершения кредитных каникул.

В период кредитных каникул проценты по долгу продолжают начисляться с учетом следующих особенностей:

• по потребительским кредитам и займам, а также по кредитным картам — в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита (займа) на дату обращения за каникулами, но не выше изначальной процентной ставки по договору (среднерыночные значения ежеквартально рассчитывает Банк России);

• по ипотечным кредитам и займам — по ставке, определенной договором, но так, как если бы заемщик продолжал вносить платежи в полном объеме, то есть с каждым платежным периодом база для начисления процентов уменьшается. При этом неуплаченные за время кредитных каникул платежи заемщик должен будет впоследствии внести после платежей, которые были предусмотрены первоначальным графиком;

• по кредитам и займам, выданным на предпринимательские цели — по ставке, определенной договором.

И по ипотеке, и по потребительским кредитам и займам срок возврата долга автоматически продлевается как минимум на время каникул, так чтобы после окончания льготного периода размер периодических платежей остался прежним, каким он был до начала каникул.

Неустойки (штрафы, пени), начисленные с 24 февраля по 7 октября 2022 года по кредитам и займам участников СВО, не подлежат уплате.

Кредитные каникулы не должны ухудшать кредитную историю участника СВО.

Кроме того, установлена очень важная норма: долг подлежит списанию в случае смерти военнослужащего, в том числе вследствие увечья, ранения, травмы либо контузии, а также если он получит инвалидность I группы. Кредиты и займы членов его семьи также должны быть списаны в этих случаях. Эта норма распространяется на ситуации, которые возникли в ходе проведения СВО после 24 февраля 2022 года.

Уведомить кредитора о гибели участника СВО могут член семьи, родственник либо наследник военнослужащего. Для этого необходимо предъявить документы, подтверждающие родство либо право на наследство. Информация о факте получения военнослужащим инвалидности I группы может быть представлена как им самим, так и членами семьи или родственниками. Если суд признал военнослужащего безвестно отсутствующим, кредитные каникулы продлеваются до отмены этого решения либо до объявления судом этого заемщика умершим.

Использован материал Банка России