4.1.1. Личный бюджет

Лю­бой бюд­жет - отдель­но­го че­ло­ве­ка, се­мьи, фир­мы или го­су­дар­ства - это си­сте­ма за­пи­сей о до­хо­дах и рас­хо­дах. Бо­лее точ­но - это план до­хо­дов и рас­хо­дов на опре­де­лен­ный пе­ри­од, а так­же ин­фор­ма­ция о фак­ти­че­ских до­хо­дах и рас­хо­дах, то есть об ис­пол­не­нии бюд­же­та.

В чем поль­за со­став­ле­ния лич­но­го или се­мейно­го бюд­же­та? За­чем тра­тить на это вре­мя и нер­вы? Большинство лю­дей этим не за­ни­ма­ет­ся, а если их спро­сить по­че­му - по­жмут пле­ча­ми. Кто-то ска­жет - «нет при­выч­ки», кто-то - «нет смыс­ла, ведь де­нег от это­го больше не ста­нет» или «я и так тра­чу ма­ло, ку­да уж мень­ше». Ка­жет­ся, что и без пла­ни­ро­ва­ния своих рас­хо­дов мы все рав­но бу­дем по­ку­пать се­бе то, что необ­хо­ди­мо, к че­му мы при­вык­ли; ну а если де­нег бу­дет не хва­тать, это ста­нет для нас есте­ствен­ным огра­ни­чи­телем, что­бы уме­рить свои тра­ты («ин­ту­и­тив­ный бюд­жет»). Раз­ве не так?

Нет, не так. Или не со­всем так. Лю­ди, ко­то­рые ве­дут бюд­жет, мо­гут об этом расска­зать много и убе­ди­тель­но. И по­лез­но это как бо­га­тым, так и скром­но жи­ву­щим лю­дям. Да­вайте раз­бе­рем­ся по­че­му.

  • Пре­жде всего при­зна­ем­ся се­бе, что мы ча­ще ис­пы­ты­ва­ем не­хват­ку де­нег, чем их из­бы­ток. Да­же если до­хо­ды у нас при­лич­ные, все рав­но ка­кие-то тра­ты для нас яв­ляют­ся пробле­мой. Од­ни се­мьи не огра­ни­чи­ва­ют се­бя при по­куп­ке про­дук­тов, но с тру­дом вы­кра­и­ва­ют день­ги на бы­то­вую тех­ни­ку. У дру­гих нет за­труд­не­ний с по­куп­кой про­дук­тов и тех­ни­ки, но но­вая ма­ши­на - пробле­ма. У тре­тьих но­вая ма­ши­на слож­но­стей не вы­зы­ва­ет, но по­куп­ка квар­ти­ры да­же для них тре­бу­ет напря­же­ния. И да­же немного­чис­лен­ные дол­ла­ро­вые мил­ли­ар­де­ры, ко­то­рые как буд­то бы мо­гут по­ку­пать се­бе всё, что хо­тят, на­вер­ня­ка стал­ки­ва­ют­ся с ка­ки­ми-ни­будь огра­ни­че­ни­я­ми: ска­жем, на по­куп­ку фут­боль­но­го клу­ба вто­рой ли­ги сво­бод­ные день­ги есть, а вот на мад­рид­ский «Ре­ал» или на «Ман­че­стер Юнайтед» не хва­та­ет. По­ни­мать, что ты мо­жешь се­бе поз­во­лить, а что - не мо­жешь, ве­де­ние бюд­же­та очень по­мо­га­ет.
  • На­до по­нять, что по­чти каж­дый че­ло­век, если он не ана­ли­зи­ру­ет свои рас­хо­ды, тра­тит часть де­нег на необя­за­тель­ные ве­щи. Не­обя­за­тель­ные да­же с его соб­ствен­ной точ­ки зре­ния: на оде­жду, ко­то­рую не бу­дет но­сить, на шо­ко­лад­ку, ко­то­рая толь­ко ис­пор­ти­ла аппе­тит перед нор­маль­ным обе­дом, на па­фосный отдых, ко­то­рый не до­ста­вил удо­воль­ствия… Со­всем из­бе­жать та­ких рас­хо­дов мо­гут толь­ко супер­ра­ци­о­наль­ные лю­ди, ко­то­ры­ми мно­гие из нас, на­вер­ное, и не хо­тят быть. Но огра­ни­чи­вать та­кие рас­хо­ды пу­тем само­контро­ля и тем са­мым вы­кра­и­вать до­пол­ни­тель­ные день­ги на что-то ре­аль­но нуж­ное и важ­ное впол­не воз­мож­но.
  • Еще од­на важ­ная мысль: если мы тра­тим день­ги, не счи­тая, то лег­ко по­пасть в си­ту­а­цию, когда день­ги кон­чи­лись (напри­мер, зар­пла­та по­тра­че­на), а жить на что-то на­до (до сле­ду­ю­щей зар­пла­ты еще не­де­ля), и мы на­чи­на­ем вле­зать в дол­ги. В на­ше вре­мя взять в долг не пробле­ма - но, как и во все вре­ме­на, пробле­мой мо­жет стать воз­врат дол­гов. Ви­дя ста­ти­сти­ку своих до­хо­дов и рас­хо­дов в про­шлом и пла­ни­ру­е­мые до­хо­ды и рас­хо­ды на бу­ду­щее, мы мо­жем по­нять, когда и в ка­ких пре­де­лах для нас оправ­да­на жизнь в кре­дит, а когда она недо­пу­сти­ма.

При этом разные лю­ди мо­гут по­ни­мать под ве­де­ни­ем бюд­же­та как ми­ни­мум три разные ве­щи:

  • за­пи­сы­вать до­хо­ды и рас­хо­ды, не ана­ли­зи­руя их;
  • за­пи­сы­вать до­хо­ды и рас­хо­ды, ана­ли­зи­ро­вать их, но не пла­ни­ро­вать;
  • пла­ни­ро­вать до­хо­ды и рас­хо­ды, за­пи­сы­вать их и ана­ли­зи­ро­вать.

По­нят­но, что в пол­ном смыс­ле слов со­от­вет­ству­ет по­ня­тию «ве­де­ние бюд­же­та» имен­но тре­тий ва­ри­ант, вклю­ча­ю­щий пла­ни­ро­ва­ние. Он наи­бо­лее по­ле­зен и эф­фек­ти­вен, но он так­же тре­бу­ет бóльших уси­лий и бóльшей само­дис­ци­пли­ны по срав­не­нию с пер­вым и вто­рым ва­ри­ан­та­ми. Если вы чув­ству­е­те, что он вам по­ка не под си­лу, на­чни­те хо­тя бы с пер­во­го ва­ри­ан­та - это на­много луч­ше, чем пол­ное от­сут­ствие за­пи­сей о до­хо­дах и рас­хо­дах.

За­ме­тим, что у лю­дей, не ве­ду­щих бюд­жет, есть много разных объ­яс­не­ний это­му:

  • один бо­ит­ся вы­гля­деть скря­гой в гла­зах су­пру­га, де­тей или да­же в своих соб­ствен­ных гла­зах;
  • дру­гой счи­та­ет, что эко­но­мия, ко­то­рой он мо­жет до­бить­ся, не сто­ит по­тра­чен­но­го вре­ме­ни;
  • тре­тий в глу­би­не ду­ши по­ни­ма­ет поль­зу от ве­де­ния бюд­же­та, но при ви­де своих до­хо­дов и рас­хо­дов ис­пы­ты­ва­ет пси­хо­ло­ги­че­ский дис­ком­форт - то ли от то­го, что ма­ло за­ра­ба­ты­ва­ет, то ли от то­го, что не­ра­зум­но тра­тит, и, что­бы из­бе­жать от­ри­ца­тель­ных эмо­ций, во­об­ще укло­ня­ет­ся от мыс­лей о бюд­же­те.

Все эти объ­яс­не­ния впол­не по­нят­ны, но фи­нан­со­во гра­мот­ный че­ло­век не дол­жен под­да­вать­ся им.

Итак, если мы ве­дем бюд­жет, то:

  • мы по­лу­ча­ем до­сто­вер­ную ин­фор­ма­цию о своих до­хо­дах и рас­хо­дах;
  • мы по­вы­ша­ем свою фи­нан­со­вую дис­ци­пли­ну;
  • мы по­ни­ма­ем, на что тра­тят­ся день­ги и как мож­но умень­шить рас­хо­ды;
  • мы стра­хуем­ся от неоправ­дан­ных кре­ди­тов и от по­па­да­ния в дол­го­вую яму;
  • мы мо­жем ста­вить перед со­бой фи­нан­со­вые це­ли и до­сти­гать их.
Оцените материал
Ваша оценка

{{comment}}