4.3.2. Принцип «Начни с малого»4.3.4. Анализ данных личного бюджета 



4.3.3. Принцип «Поставь перед собой Большую Цель»

Если вы сто­рон­ник это­го прин­ци­па, то пер­вым де­лом на­до опре­де­лить­ся с це­лью - вер­нее, с Це­лью. Пред­по­ло­жим, вам сей­час 21 год, вы за­кан­чи­ва­е­те в этом го­ду ба­ка­лаври­ат из­вестно­го ву­за и рас­счи­ты­ва­е­те устроить­ся на хо­ро­шую ра­бо­ту. У вас нет проблем с жи­льем (жи­ве­те с ро­ди­те­ля­ми, в брак по­ка не всту­пи­ли и не пла­ни­ру­е­те), те­ку­щие рас­хо­ды до­ста­точ­но уме­рен­ные, и вот вы ре­ша­е­те, что к 25 го­дам хо­ти­те на­ко­пить на но­вый ав­то­мо­биль Audi Q5 (весь­ма ам­би­ци­озная цель!). Сей­час це­ны на та­кие ав­то­мо­би­ли, со­глас­но пор­та­лу auto.ru, на­хо­дят­ся в диапа­зо­не 2 700 000 - 2 800 000 ру­блей, вы на­дее­тесь, что че­рез 4 го­да вы смо­же­те уло­жить­ся в 3 000 000 ру­блей. У вас на это есть 4 го­да, или 48 ме­ся­цев. Как вы бу­де­те ре­шать по­став­лен­ную за­да­чу?

По­нят­но, что ко­пить день­ги на­до не в чул­ке и не под мат­ра­сом, а в ви­де ка­ких-то фи­нан­со­вых инстру­мен­тов (ли­бо же ор­га­ни­зо­вы­вать свой соб­ствен­ный биз­нес, но пред­по­ло­жим, что вы не чув­ству­е­те в се­бе пред­при­ни­ма­тель­ских та­лан­тов). Вы ре­ша­е­те фор­миро­вать ди­вер­си­фи­ци­ро­ван­ный ин­ве­сти­ци­он­ный порт­фель (см. гла­ву 8 «Фон­до­вый ры­нок»), в ко­то­ром 25 % средств бу­дет вло­же­но в ру­бле­вый де­по­зит в на­деж­ном банке, 25 % - в дол­ла­ро­вый де­по­зит, 25 % - в ак­ции и 25 % - в кор­по­ра­тив­ные об­ли­га­ции. По ва­шим рас­че­там, ожи­да­е­мая сред­няя до­ход­ность та­ко­го порт­фе­ля со­ста­вит 9 % го­до­вых, или 0,72 % еже­ме­сяч­но, - весь­ма оп­ти­ми­стич­ный прогноз, но вам он ка­жет­ся ре­а­ли­стич­ным (о рас­че­те слож­ных про­цен­тов см. гла­ву 7 «Кре­ди­ты и зай­мы»). Ка­кую сум­му на­до от­кла­ды­вать еже­ме­сяч­но, что­бы до­стичь по­став­лен­ной це­ли? Если не от­ве­тить на этот во­прос, то ве­де­ние бюд­же­та само по се­бе к этой це­ли вас не при­ве­дет.

Из фор­му­лы

где А - ве­личи­на ан­ну­и­тет­но­го пла­те­жа (в дан­ном слу­чае еже­ме­сяч­но от­кла­ды­ва­е­мой сум­мы), - сум­ма в кон­це пе­ри­о­да, n - чис­ло ме­ся­цев, r - став­ка ожи­да­е­мой до­ход­но­сти в ме­сяц, рас­счи­ты­ва­ем А и по­лу­ча­ем не очень ра­дост­ную но­вость: что­бы за 4 го­да на­ко­пить 3 мил­лио­на ру­блей при та­кой до­ход­но­сти, на­до каж­дый ме­сяц направ­лять на ин­ве­сти­ро­ва­ние 52 543 руб­ля. Бу­дет ли это по­силь­но для вче­раш­не­го ба­ка­лав­ра? Суме­ет ли он за­ра­ба­ты­вать столь­ко, что­бы хва­та­ло на удовле­тво­ре­ние ба­зо­вых по­треб­но­стей и еще еже­ме­сяч­но оста­ва­лось сво­бод­ных 52,5 ты­ся­чи ру­блей?

Если вы ви­ди­те, что ре­ше­ние та­кой за­да­чи вам не под си­лу, то на­до ли­бо кор­рек­ти­ро­вать срок, ли­бо меч­тать о ма­ши­не по­про­ще и умень­шать ис­ко­мую циф­ру. Как не­слож­но до­га­дать­ся, 1 мил­лион при та­ких усло­ви­ях мож­но на­ко­пить за те же 4 го­да, еже­ме­сяч­но от­кла­ды­вая «всего» 17,5 ты­сяч ру­блей, 2 мил­лио­на - от­кла­ды­вая 35 ты­сяч ру­блей (если, ко­неч­но, ока­жет­ся ве­рен прогноз до­ход­но­сти). В кон­це кон­цов, но­вая Audi Q3 сто­ит от 1,9 до 2,1 млн ру­блей, а «Фолькс­ва­ген Ти­гу­ан» - от 1,6 до 1,8 млн ру­блей, а есть и еще бо­лее бюд­жет­ные ав­то­мо­би­ли. Ну а ре­шив, сколь­ко вы го­то­вы по­про­бо­вать ко­пить, воз­вра­щайтесь к на­ча­лу пу­ти: со­бе­ри­те ста­ти­сти­ку о своих до­хо­дах и рас­хо­дах, про­ана­ли­зи­руй­те, ка­кие из рас­хо­дов аб­со­лют­но необ­хо­ди­мы, а ка­кие мож­но умень­шить или отка­зать­ся от них во­все, и на­чи­найте дей­ство­вать по на­ме­чен­но­му пла­ну.

Имейте в ви­ду так­же, что прогноз по до­ход­но­сти мо­жет ока­зать­ся чрез­мер­но оп­ти­ми­стич­ным, вы че­рез не­ко­то­рое вре­мя уви­ди­те, что не мо­же­те по­лу­чить по 9 % еже­год­но на ин­ве­сти­ро­ван­ные сред­ства, и это так­же мо­жет вы­звать кор­рек­ти­ров­ку ва­ших фи­нан­со­вых пла­нов.

И еще один важ­ный мо­мент: не за­будь­те, что Ве­ли­кая Цель не долж­на засло­нять от вас нор­маль­ные жиз­нен­ные ценно­сти. Пра­во, бу­дет обид­но, если че­рез четыре го­да вы ку­пи­те во­жде­лен­ный на­во­ро­чен­ный внедо­рож­ник, но по­те­ря­е­те всех дру­зей и зна­ко­мых (по­то­му что отка­за­лись тра­тить день­ги на сов­местное про­ве­де­ние до­су­га), ли­ши­тесь лю­би­мой де­вуш­ки (по­то­му что не хо­те­ли ей да­рить цве­ты и во­дить в ки­но), за­ра­бо­та­е­те га­стрит (по­то­му что пи­та­лись кое-как) и во­об­ще ра­зу­чи­тесь ра­до­вать­ся жиз­ни. На что то­гда вам бу­дет нуж­на рос­кош­ная ма­ши­на?

Оцените материал
Ваша оценка

{{comment}}

 4.3.2. Принцип «Начни с малого»4.3.4. Анализ данных личного бюджета