Комплексный договор о банковском обслуживании: правовые и технические вопросы

С формально-юридической точки зрения внесение вклада в банк требует заключения между банком и клиентом специального договора, именуемого в Гражданском кодексе «договор банковского вклада». Но в последнее время банки практикуют также заключение комплексных договоров, называемых договорами о банковском обслуживании или еще каким-то сходным образом. Такие договоры предусматривают для клиента возможность получения разных видов услуг, таких как ведение счетов, в том числе карточных, банковские вклады, кредитование и так далее. То есть договор о банковском обслуживании включает в себя элементы разных видов договоров. Клиент, который заключил такой договор, в дальнейшем может подключать отдельные услуги (например, открывать новые вклады) уже дистанционно, без посещения офиса банка, если это предусмотрено договором.

С одной стороны, это удобно - не нужно тратить время на походы в банк. С другой стороны, такой договор достаточно сложно прочитать сразу же внимательно. В обычном договоре банковского вклада содержится несколько простых и понятных условий, которые вкладчику несложно проанализировать. А в договоре о банковском обслуживании могут быть зашиты разные условия, касающиеся разных видов других договоров. Более того, некоторые банки при этом практикуют навязывание дополнительных услуг, в которых потребитель, вполне возможно, и не нуждается. Например, открытие карточного счета, через который в обязательном порядке происходит возврат средств вкладчику при окончании договора и по которому установлена комиссия за снятие наличных средств.

Иногда комплексный договор может предусматривать дистанционное управление всеми счетами потребителя с помощью однажды введенного пароля. То есть степень защиты счета невысока, и мошенники могут получить доступ к счету клиента.

Кроме того, в таком договоре может быть предусмотрено право банка на изменение тарифов в одностороннем порядке. Такого условия не может быть в депозитном договоре.

Необходимо очень внимательно изучать условия подобных договоров, предлагаемых банками 1.

#юристу_почитать


Сноски
  1. Подробнее см., например: Состояние защиты прав и интересов потребителей в России на рынке сберегательных услуг. Исполнитель: Консорциум в составе: Союз общественных объединений «Международная конфедерация обществ потребителей» (Россия), Con­sumers In­ter­na­tional (Великобритания). М., 2015. URL: ht­tps://drive.google.com/file/d/0BwY98d9t8Tc2aW5yTmRsMnNwOHc/view  ↩

Оцените материал
Ваша оценка

{{comment}}