С формально-юридической точки зрения внесение вклада в банк требует заключения между банком и клиентом специального договора, именуемого в Гражданском кодексе «договор банковского вклада». Но в последнее время банки практикуют также заключение комплексных договоров, называемых договорами о банковском обслуживании или еще каким-то сходным образом. Такие договоры предусматривают для клиента возможность получения разных видов услуг, таких как ведение счетов, в том числе карточных, банковские вклады, кредитование и так далее. Таким образом, договор о банковском обслуживании включает в себя элементы разных видов договоров. Клиент, который заключил такой договор, в дальнейшем может подключать отдельные услуги (например, открывать новые вклады) уже дистанционно, без посещения офиса банка.

С одной стороны, это удобно - не нужно тратить время на походы в банк. С другой стороны, такой договор достаточно сложно прочитать сразу же внимательно. В обычном договоре банковского вклада содержится несколько простых и понятных условий, которые вкладчику несложно проанализировать. А в договоре о банковском обслуживании могут быть зашиты разные условия, касающиеся разных видов других договоров. Более того, некоторые банки при этом практикуют навязывание дополнительных услуг, в которых потребитель, вполне возможно, и не нуждается. Например, открытие карточного счета, через который в обязательном порядке происходит возврат средств вкладчику при окончании договора и по которому установлена комиссия за снятие наличных средств.

Кроме того, в таком договоре может быть предусмотрено право банка на изменение тарифов в одностороннем порядке (это касается уже не депозитов, а договоров о счетах и картах, - в депозитном договоре такого условия не может быть). В целом необходимо внимательно изучать условия подобных договоров, предлагаемых банками.

С юридической точки зрения каждый вклад будет оформляться отдельным договором, но эти договоры уже не требуют бумажной формы – они могут существовать в электронном виде. Впрочем, для большей надежности вкладчик может распечатать договор, подписать его со своей стороны, прийти в банк и попросить сотрудников банка также подписать его.