Раздел 7.1. Зачем нужен кредит?7.1.2. Как решить, стоит ли брать кредит? 



7.1.1. Кто, у кого и зачем берет деньги в долг?

Совре­мен­ная эко­но­ми­ка про­ни­за­на раз­но­об­разны­ми дол­го­вы­ми от­но­ше­ни­я­ми:

  • гра­жда­не бе­рут день­ги в долг друг у дру­га, у банков, у дру­гих фи­нан­со­вых ор­га­ни­за­ций;

  • компа­нии бе­рут в долг у банков (кре­ди­ты), у дру­гих компа­ний или у гра­ждан (выпуск об­ли­га­ций);

  • банки ко­му-то да­ют день­ги в долг (кре­ди­ту­ют гра­ждан и компа­нии), а у ко­го-то бе­рут день­ги в долг (при­вле­кают де­по­зи­ты);

  • го­су­дар­ство одал­жи­ва­ет день­ги у соб­ствен­ных гра­ждан, у на­ци­о­наль­ных и за­ру­беж­ных банков и компа­ний, а так­же мо­жет предо­став­лять кре­ди­ты ор­га­ни­за­ци­ям частно­го сек­то­ра…

Есть еще и раз­но­об­разные рас­сроч­ки по опла­те то­ва­ров, на­ло­го­вые кре­ди­ты, дол­ги компа­ний по опла­те тру­да (сво­е­го ро­да при­ну­ди­тель­ный кре­дит, ко­то­рый компа­ния бе­рет у ра­бот­ни­ков), за­дол­жен­ность по опла­те ЖКХ (то­же сво­е­го ро­да при­ну­ди­тель­ный кре­дит, ко­то­рый уже гра­жда­не бе­рут у ком­му­наль­щи­ков)… Все мы – то заем­щи­ки, то кре­ди­то­ры, а не­ред­ко на­хо­дим­ся в обо­их этих ста­ту­сах од­новре­мен­но. Мож­но сме­ло ска­зать, что кре­дит – од­на из глав­ных дви­жу­щих сил совре­мен­ной ры­ноч­ной эко­но­ми­ки, в ко­то­рой у од­них лю­дей есть день­ги, но они не мо­гут их са­ми эф­фек­тив­но ис­поль­зо­вать, а у дру­гих есть идеи или по­треб­но­сти, но нет де­нег. Воз­мож­ность поль­зо­вать­ся чу­жи­ми день­га­ми за пла­ту уве­ли­чи­ва­ет спрос на то­ва­ры и услу­ги, поз­во­ля­ет со­зда­вать но­вую про­дук­цию, но­вые ра­бо­чие ме­ста и т.п.

Что же та­кое кре­дит? Это сло­во до­ста­точ­но много­знач­но. Во-пер­вых, мы на­зы­ва­ем так са­му де­неж­ную сум­му, ко­то­рую од­но лицо (кре­ди­тор) пере­да­ло дру­го­му ли­цу (заём­щи­ку) на вре­мя, с обя­зан­но­стью в бу­ду­щем вер­нуть та­кую же сум­му де­нег и, как пра­ви­ло, упла­тить про­цен­ты за поль­зо­ва­ние чу­жи­ми день­га­ми. Воз­мож­но так­же, что день­ги не бы­ли предо­став­ле­ны напря­мую, а, напри­мер, про­да­вец то­ва­ра со­гла­сил­ся по­лу­чить от по­ку­па­те­ля опла­ту то­ва­ра с от­сроч­кой – тем са­мым он предо­ста­вил по­ку­па­те­лю кре­дит на ве­личи­ну сто­и­мо­сти то­ва­ра. Во-вто­рых, кре­ди­том мож­но на­звать эко­но­ми­че­ские от­но­ше­ния, воз­ни­каю­щие меж­ду кре­ди­то­ром и заём­щи­ком, в-тре­тьих – юри­ди­че­ское оформ­ле­ние этих эко­но­ми­че­ских от­но­ше­ний (кре­дит­ный до­го­вор).

О при­чи­нах, по ко­то­рым од­ни лю­ди бе­рут день­ги в долг, а дру­гие да­ют в долг, мы расска­зы­ва­ли в гла­ве «Сбе­ре­же­ния». При этом, как мы по­мним, у кре­ди­то­ра обыч­но нет ин­тере­са одал­жи­вать день­ги без­воз­мезд­но, если толь­ко его не свя­зы­ва­ют с заем­щи­ком дру­же­ские или родствен­ные от­но­ше­ния ли­бо рас­чет на ка­кие-то дру­гие бла­га. Кре­ди­тор, как пра­ви­ло, хо­чет по­лу­чить обрат­но больше де­нег, чем он одол­жил, - то есть по­лу­чить долг с про­цен­та­ми. Ин­терес кре­ди­то­ра по­ня­тен, а вот заем­щи­ку на­до каж­дый раз креп­ко поду­мать, преж­де чем вле­зать в дол­ги, если по­том на­до за них пла­тить про­цен­ты.

Оцените материал
Ваша оценка

{{comment}}

 Раздел 7.1. Зачем нужен кредит?7.1.2. Как решить, стоит ли брать кредит?