7.3.4. Потребительские нецелевые кредиты и займы7.3.6. POS-кредиты и займы 



7.3.5. «Карточные» кредиты

О кредитных картах мы уже упоминали в главе 5 «Расчеты и платежи». Как кредитный продукт такая карта представляет собой многократный предварительно одобренный кредит в пределах определенной суммы. Получать кредиты с помощью банковской карты на мелкие и средние покупки, конечно, удобнее, чем обращаться каждый раз за одобрением таких кредитов в банк. Проценты за пользование таким кредитом обычно выше, чем по ипотеке или по длинным потребительским кредитам, но меньше, чем по POS-кредитам (см. ниже), не говоря о микрозаймах.

Важным преимуществом кредитной карты перед другими кредитными продуктами является льготный период погашения («grace period»), который в большинстве случаев устанавливают банки по таким картам. В течение этого периода, который обычно составляет месяц-полтора, проценты на сумму задолженности не начисляются. Соответственно, если вы погасите задолженность до истечения льготного периода, кредит для вас будет бесплатным. А если учесть, что по таким картам могут еще устанавливаться достаточно заметные возвраты потраченных средств («кэшбэки», см. главу 5 «Расчеты и платежи») и иные бонусы, то получается, что вы при помощи этой карточки еще и зарабатываете! Это ли не чудо? Непонятно только, зачем это банку, где его выгода.

Как мы неоднократно говорили, финансовые организации работают не для того, чтобы вам было хорошо, а чтобы заработать деньги себе (за возможным исключением маленьких «соседских» КПК). Банк сумеет заработать на процентах (по крайней мере, он на это рассчитывает) - в том случае, если вы привыкнете регулярно платить кредиткой и в какой-то момент не сумеете соблюсти платежную дисциплину по погашению задолженности в течение льготного периода. Забудете, например, или не хватит текущих доходов. Что же касается кэшбэков и бонусов, то их банк платит не из своего кармана - это удержания с продавцов товаров и услуг, которые отдают часть своей прибыли ради повышения вашей лояльности как покупателя (подробнее см. главу 5 «Расчеты и платежи»).

Оцените материал
Ваша оценка

{{comment}}

 7.3.4. Потребительские нецелевые кредиты и займы7.3.6. POS-кредиты и займы