7.7.1. Способы погашения кредита (займа)

В за­ви­си­мо­сти от то­го, у ко­го вы взя­ли кре­дит (заём), у вас мо­гут быть разные спосо­бы его по­га­ше­ния (воз­врата). Если ваш кре­ди­тор – фи­зи­че­ское лицо, то он, ско­рее всего, пред­по­чтет по­лу­чить на­лич­ные ли­бо пла­теж на свою банковскую кар­ту. Про­фес­сио­наль­ные кре­ди­то­ры долж­ны ука­зы­вать в до­го­во­ре по­тре­би­тель­ско­го кре­ди­та (займа) раз­лич­ные до­пу­сти­мые спосо­бы по­га­ше­ния, напри­мер:

  • вне­се­ние на­лич­ных в кас­су банка или в банко­мат (тер­ми­нал);

  • пере­вод на банковский счет заем­щи­ка, пред­на­зна­чен­ный для по­га­ше­ния кре­ди­та, с ко­то­ро­го банк ав­то­ма­ти­че­ски осу­ще­ствляет спи­са­ние (для это­го, в частно­сти, вам мо­гут вы­дать отдель­ную карточ­ку);

  • пере­вод на банковский счет кре­ди­то­ра (для лом­бар­да, МФО, КПК), в том чис­ле че­рез тер­ми­нал пла­теж­но­го аген­та и др.

Не­ко­то­рые осо­бо хит­рые кре­ди­то­ры пы­та­ют­ся брать до­пол­ни­тель­ные комис­сии с заем­щи­ков за по­га­ше­ние кре­ди­та (займа), как в на­лич­ной, так и в без­на­лич­ной фор­ме. Уточни­те этот во­прос при за­клю­че­нии до­го­во­ра – вни­ма­тель­но про­чти­те сам до­го­вор, пере­спро­си­те со­труд­ни­ков банка или МФО. Для за­щи­ты прав заем­щи­ка за­кон «О по­тре­би­тель­ском кре­ди­те» в ста­тье 5 (пункт 12 ча­сти 4), (пункт 8 ча­сти 9) ука­зы­ва­ет, что как ми­ни­мум один способ по­га­ше­ния дол­жен быть бес­плат­ным для заем­щи­ка, то есть не об­ла­гать­ся ни­ка­ки­ми комис­си­я­ми. Но не на­до ду­мать, что «бес­плат­ный способ по­га­ше­ния кре­ди­та» озна­ча­ет бес­про­цент­ный ха­рак­тер кре­ди­та: про­цен­ты, ко­неч­но, упла­тить все рав­но при­дет­ся.

Банки ча­сто предла­га­ют раз­лич­ные ав­то­ма­ти­зи­ро­ван­ные спосо­бы по­га­ше­ния кре­ди­та: напри­мер, вы­да­ют кли­ен­ту спе­ци­аль­ную карточ­ку, с ко­то­рой в опре­де­лен­ные да­ты день­ги ав­то­ма­ти­че­ски спи­сы­ва­ют­ся в счет по­га­ше­ния кре­ди­та, на­до толь­ко не за­бы­вать ее по­пол­нять. Это удоб­но, но не стра­хует от всех рис­ков: по­лез­но вре­мя от вре­ме­ни убе­ждать­ся, что оче­ред­ной пла­теж с этой карточ­ки про­шел в срок и банк не счи­та­ет вас про­сро­чив­шим долж­ни­ком.

В це­лях до­пол­ни­тель­ной без­опас­но­сти луч­ше про­во­дить ре­гу­ляр­ные пла­те­жи не в по­след­ний мо­мент, а за­благовре­мен­но – за несколь­ко дней. Де­ло в том, что если вы пла­ти­те сво­е­му банку че­рез дру­гой банк, то пере­вод средств и их за­чис­ле­ние на счет мо­гут за­нять несколь­ко дней. А мо­мен­том по­га­ше­ния за­дол­жен­но­сти, как разъ­яс­не­но в По­ста­нов­ле­нии Пле­ну­ма Вер­хов­но­го Суда РФ от 22.11.2016 № 54 (пункт 26), счи­та­ет­ся не мо­мент от­прав­ки де­нег, но мо­мент их за­чис­ле­ния на кор­ре­спон­дент­ский счет банка, об­слу­жи­ва­ю­ще­го кре­ди­то­ра, ли­бо банка, ко­то­рый яв­ляет­ся кре­ди­то­ром (если же долж­ник и кре­ди­тор об­слу­жи­ва­ют­ся в од­ном и том же банке – то за­чис­ле­ние де­нег на счет кре­ди­то­ра). В ре­зульта­те, хо­тя вы вро­де бы запла­ти­ли во­вре­мя, у вас мо­жет воз­ник­нуть про­сроч­ка, за ко­то­рую банк-кре­ди­тор на­чис­лит штраф­ные санк­ции.

Оцените материал
Ваша оценка

{{comment}}