В зависимости от того, у кого вы взяли кредит (заём), у вас могут быть разные способы его погашения (возврата). Если ваш кредитор – физическое лицо, то он, скорее всего, предпочтет получить наличные либо платеж на свою банковскую карту. Профессиональные кредиторы должны указывать в договоре потребительского кредита (займа) различные допустимые способы погашения, например:

• внесение наличных в кассу банка или в банкомат (терминал);

• перевод на банковский счет заемщика, предназначенный для погашения кредита, с которого банк автоматически осуществляет списание (для этого, в частности, вам могут выдать отдельную карточку);

• перевод на банковский счет кредитора (для ломбарда, МФО, КПК), в том числе через терминал платежного агента и др.

Некоторые особо хитрые кредиторы пытаются брать дополнительные комиссии с заемщиков за погашение кредита (займа), как в наличной, так и в безналичной форме. Уточните этот вопрос при заключении договора – внимательно прочтите сам договор, переспросите сотрудников банка или МФО. Для защиты прав заемщика закон «О потребительском кредите» в статье 5 (пункт 12 части 4), (пункт 8 части 9) указывает, что как минимум один способ погашения должен быть бесплатным для заемщика, то есть не облагаться никакими комиссиями. Но не надо думать, что «бесплатный способ погашения кредита» означает беспроцентный характер кредита: проценты, конечно, уплатить все равно придется.

Банки часто предлагают различные автоматизированные способы погашения кредита: например, выдают клиенту специальную карточку, с которой в определенные даты деньги автоматически списываются в счет погашения кредита, надо только не забывать ее пополнять. Это удобно, но не страхует от всех рисков: полезно время от времени убеждаться, что очередной платеж с этой карточки прошел в срок и банк не считает вас просрочившим должником.

В целях дополнительной безопасности лучше проводить регулярные платежи не в последний момент, а заблаговременно – за несколько дней. Дело в том, что если вы платите своему банку через другой банк, то перевод средств и их зачисление на счет могут занять несколько дней. А моментом погашения задолженности, как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 № 54 (пункт 26), считается не момент отправки денег, но момент их зачисления на корреспондентский счет банка, обслуживающего кредитора, либо банка, который является кредитором (если же должник и кредитор обслуживаются в одном и том же банке – то зачисление денег на счет кредитора). В результате, хотя вы вроде бы заплатили вовремя, у вас может возникнуть просрочка, за которую банк-кредитор начислит штрафные санкции.