10.7.4. Почему страховая не хочет платить

Вполне реальной является ситуация, когда вы обращаетесь в страховую компанию по факту наступления страхового случая, а в ответ получаете отказ в выплате страхового возмещения. Что же в этом случае делать? Главное - отказ в выплате страховая компания должна оформить в письменном виде, а не на словах.

Причины отказа в выплате страхового возмещения
Причины отказа в выплате страхового возмещения

Споры могут возникнуть также в связи с определением момента наступления страхового случая – произошел ли он в период действия страхового договора. Например, иногда страховщик отказывается выплатить компенсацию по договору добровольного личного страхования в связи с наступлением инвалидности, которая была зафиксирована медико-социальной экспертизой после окончания срока страхования, хотя само заболевание диагностировалось, когда страхование ещё действовало. В таком случае страховщик будет не прав, так как страховым случаем здесь является факт возникновения заболевания, который имел место до окончания срока страхования, и то, что документально наступление инвалидности было зафиксировано позже, не может служить основанием для отказа в выплате страхового возмещения.

Часто к отказам в страховой выплате приводит некорректное заполнение медицинской анкеты при оформлении полиса ипотечного страхования, когда страхователи умалчивают о диагностированных у них заболеваниях, чтобы снизить страховой тариф. Согласно правилам страхования жизни заемщиков у большинства страховых компаний именно болезнью является впервые диагностированное заболевание в период действия договора, либо если болезнь была указана при оформлении страхового полиса. Обострение ранее появившейся болезни, результатом которой является смерть застрахованного, не является страховым случаем, что приводит в отказе в выплате.

После того как вы получили письменный отказ, надо разобраться, был ли отказ обоснованным или нет. Могут быть два варианта: отказ обоснованный и законный, и в данном случае на выплату не следует рассчитывать; отказ незаконный и необоснованный, и в этом случае получить выплату по страховке можно только через суд.

Обоснованность отказа в выплате страхового возмещения
Обоснованность отказа в выплате страхового возмещения

Не все отказы правомерны. Даже если вам отказали в выплате по страховке, ссылаясь на правила страхования, это не значит, что он законен. У некоторых страховых компаний есть пункты правил, противоречащие действующему законодательству. Страховые компании не выплачивают деньги по страховке, рассчитывая на правовую неграмотность страхователя и то, что он примет данный отказ как должное. Тут будет необходима консультация и помощь профессиональных юристов, специализирующихся на спорах со страховыми компаниями.

Необоснованный отказ
Необоснованный отказ

Наиболее типичные спорные случаи, связанные с автострахованием, разобраны в таблице:

Спорные случаи в автостраховании
Страховка Суть спора Комментарий
ОСАГО Страховщик указывает на нарушение потерпевшим правил дорожного движения Если нарушения не было, то доказать это можно только через суд
ОСАГО Виновник аварии был пьян Потерпевший должен получить страховое возмещение в любом случае
ОСАГО Виновник скрылся с места аварии Потерпевший должен получить страховое возмещение в любом случае
КАСКО Машину угнали вместе с ключами и/или документами Верховный суд РФ высказался по этому поводу. В соответствии со ст. 961, 963 и 964 ГК РФ оставление в транспортном средстве по неосторожности регистрационных документов на него либо комплекта(ов) ключей, диагностической карты, а также их утрата не является основанием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения1
КАСКО Страховая компания утверждает, что не была уведомлена о страховом случае вовремя Страховщик имеет право отказать по такому основанию только в том случае, если она не была уведомлена совсем или состояние автомобиля после ДТП изменилось и невозможно определить размер ущерба и его причину. Доказать, что вы звонили в страховую компанию можно, взяв распечатку звонков и их длительности у оператора связи
КАСКО Механизм образования повреждений не соответствует обстоятельствам, указанным в заявлении о страховом случае Обычно такие отказы получают ленивые или сильно занятые люди, у которых нет желания или времени ездить в страховую компанию по каждой царапине. В итоге все царапины и вмятины, собранные за год, заявляются по одному обращению. Достаточно провести оценку ущерба у независимого эксперта, подать претензию, получить отказ на претензию или ее игнорирование и обращаться в суд. Суд интересует не механизм образования повреждений, а факт причинения ущерба застрахованному автомобилю
КАСКО Водитель не вписан в полис или не допущен к управлению (бывает так, что надо срочно ехать по делам, а единственный вписанный в полис человек сделать этого по разным причинам не может) Страхуется само имущество, а не люди, им управляющие. Верховый суд Российской Федерации высказался однозначно2. Теперь водитель, не вписанный в полис, не причина для отказа в выплате по КАСКО
КАСКО Водитель, управлявший автомобилем и застрахованным по КАСКО, был пьян Данное нарушение ПДД и правил страхования является умышленным и должно являться основанием для отказа в выплате страхового возмещения

Будет ли работать страховка в случае войны или стихийных бедствий (что такое форс-мажор для страховщика).


Сноски
  1. П. 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»  ↩

  2. П. 34 Постановления Пленума ВС РФ от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан».  ↩

Оцените материал
Ваша оценка

{{comment}}