11.1.4. Какая пенсионная система лучше?11.2.2. Как копить? 



11.2.1. Можно ли рассчитать, сколько надо накопить?

Обыч­но ре­ко­мен­ду­ет­ся до­пол­нять го­су­дар­ствен­ную пен­сию за счет соб­ствен­ных сбе­ре­же­ний. На­чи­нать от­кла­ды­вать день­ги на пен­сию мож­но уже с пер­вой зар­пла­ты.

Те­о­ре­ти­че­ски мож­но рас­счи­тать, сколь­ко де­нег необ­хо­ди­мо на­ко­пить, что­бы обес­пе­чить се­бе без­бед­ное су­ще­ство­ва­ние в ста­ро­сти. Для это­го необ­хо­ди­мо опре­де­лить, сколь­ко де­нег вы хо­ти­те еже­ме­сяч­но тра­тить, бу­ду­чи пен­сио­нером, умно­жить эту сум­му на 12 (ко­ли­че­ство ме­ся­цев в го­ду) и на ко­ли­че­ство лет, ко­то­рое вы пла­ни­ру­е­те про­жить по­сле вы­хо­да на пен­сию. Если по­лу­чив­ше­е­ся чис­ло раз­де­лить на ко­ли­че­ство лет, ко­то­рые вы пла­ни­ру­е­те ра­бо­тать до пен­сии и на 12 (ко­ли­че­ство ме­ся­цев в го­ду), то вы уви­ди­те, сколь­ко необ­хо­ди­мо от­кла­ды­вать каж­дый ме­сяц.

Пробле­ма в том, что оцен­ка бу­дет весь­ма при­бли­зи­тель­ная. Ведь мы не учли:

  • рост за­ра­бот­ной пла­ты в тече­нии жиз­ни (это поз­во­лит от­кла­ды­вать больше со вре­ме­нем);
  • из­ме­не­ние по­треб­но­стей и не­пред­ви­ден­ные си­ту­а­ции (в ка­кие-то пе­ри­о­ды при­дет­ся все день­ги тра­тить на те­ку­щие ну­жды);
  • воз­мож­ность по­лу­чить до­пол­ни­тель­ный до­ход от ин­ве­сти­ро­ва­ния на­коп­лен­ных средств (в этом слу­чае мож­но от­кла­ды­вать мень­ше);
  • ин­фля­цию (ре­аль­ная по­ку­па­тель­ная способ­ность на­коп­лен­ных де­нег мо­жет силь­но упасть ко вре­ме­ни вы­хо­да на пен­сию, и в этом слу­чае на­до от­кла­ды­вать больше средств);
  • не­тру­до­вые до­хо­ды (на­след­ство, сред­ства же­ны или му­жа, де­тей, все те сум­мы, ко­то­рые мож­но бу­дет рас­пре­де­лить для уве­ли­че­ния еже­ме­сяч­но­го по­треб­ле­ния в ста­ро­сти).

На­ко­нец, пробле­мой яв­ляет­ся опре­де­ле­ние ко­ли­че­ства лет, на про­тя­же­нии ко­то­рых бу­дут сна­ча­ла от­кла­ды­вать­ся, а по­том тра­тить­ся пен­сион­ные на­коп­ле­ния. Да­же если ори­ен­ти­ро­вать­ся на уста­нов­лен­ный го­су­дар­ством пен­сион­ный воз­раст (ко­то­рый мо­жет из­ме­нить­ся), не ис­клю­че­но, что вы пред­по­чте­те ра­бо­тать и по­сле вы­хо­да на пен­сию. Но так­же воз­мо­жен ва­ри­ант, что при­дет­ся восполь­зо­вать­ся сбе­ре­же­ни­я­ми рань­ше. Не ме­нее слож­но опре­де­лить, на сколь­ко лет долж­но хва­тить на­коп­лен­но­го.

Не­ко­то­рые из пере­чис­лен­ных па­ра­мет­ров мож­но учесть (но не пред­ви­деть), если при­ме­нить бо­лее слож­ную фор­му­лу.

Слож­ная ма­те­ма­ти­ка жиз­нен­но­го цик­ла

Рассмот­рим основ­ные ва­ри­ан­ты.

Оцените материал
Ваша оценка

{{comment}}

 11.1.4. Какая пенсионная система лучше?11.2.2. Как копить?