12.3.1. Права потребителя финансовых услуг, защищаемые российским законом о ЗПП12.3.3. Право на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) 



12.3.2. Право на информацию

По­тре­би­тель впра­ве по­тре­бо­вать предо­став­ле­ния необ­хо­ди­мой и до­сто­вер­ной ин­фор­ма­ции о изго­то­ви­теле, ис­пол­ни­теле или про­дав­це и о про­да­ва­е­мом то­ва­ре или услу­ге (За­кон о ЗПП, ста­тья 8, ста­тья 9, ста­тья 10). На осно­ва­нии этой ин­фор­ма­ции вы долж­ны по­лу­чить точное пред­став­ле­ние о по­став­щи­ке услу­ги и ее со­дер­жа­нии. Так, при по­куп­ке фи­нан­со­вой услу­ги вы име­е­те пра­во озна­комить­ся:

a) С ли­цен­зи­ей компа­нии-по­став­щи­ка услу­ги. Хо­тя вре­ме­на 1990-х с откро­вен­ным на­ду­ва­тель­ством и чер­ны­ми схе­ма­ми про­шли, тем не ме­нее про­ве­рить, ли­цен­зи­ро­ва­на ли компа­ния (что­бы от­сечь риск мо­шен­ни­че­ства), на ка­кие ви­ды де­я­тель­но­сти рас­про­стра­не­на ли­цен­зия и не ото­зва­на ли она, бу­дет не­лиш­не, осо­бен­но если вы обра­ти­лись в ма­ло­из­вест­ную или во­все не из­вест­ную компа­нию. Да­же в усло­ви­ях совре­мен­но­го фи­нан­со­во­го рын­ка по­яв­ляют­ся компа­нии, ока­зы­ва­ю­щие банковские услу­ги без ли­цен­зии, как, напри­мер, псев­до­банк «Пер­вый де­по­зит­ный банк», за­им­ство­вав­ший имя у ре­аль­но су­ще­ство­вав­ше­го не­большо­го банка. При этом ад­ре­са веб­сайтов раз­ли­ча­лись, а но­мер ли­цен­зии и ин­фор­ма­ция о со­ста­ве ак­ци­о­неров и ру­ко­водства от­сут­ство­ва­ли. Не те­ряй­те бди­тель­ность, и на­по­ми­на­ем, что пере­чень име­ю­щих ли­цен­зию кре­дит­ных ор­га­ни­за­ций раз­ме­щен на офи­ци­аль­ном сайте Банка Рос­сии.

b) С до­го­во­ром, под­го­тов­лен­ным спе­ци­аль­но для вас (ис­хо­дя из ва­ше­го слу­чая) или хо­тя бы ти­по­во­го. В до­го­во­ре уде­ли­те вни­ма­ние сто­и­мо­сти услу­ги и всем свя­зан­ным с этой услу­гой рас­хо­да­ми. На­при­мер, в слу­чае за­клю­че­ния ипо­теч­но­го до­го­во­ра с банком, по­ми­мо са­мих выплат по ипо­теч­но­му кре­ди­ту, заем­щик опла­чи­ва­ет услу­ги но­та­риуса, оцен­щи­ка, стра­хо­ва­ние за­ло­га, комис­сии и многое дру­гое; в слу­чае откры­тия банковской кар­ты к сче­ту - рас­хо­ды за об­слу­жи­ва­ние кар­ты, комис­сии за опре­де­лен­ные тран­зак­ции и так да­лее.

Осо­бо­го вни­ма­ния за­слу­жи­ва­ют пунк­ты до­го­во­ра, ка­са­ю­щи­е­ся обя­за­тельств кли­ен­та фи­нан­со­вой ор­га­ни­за­ции, гра­фи­ка и спосо­бов их вы­пол­не­ния, а так­же по­след­ствий не­вы­пол­не­ния кли­ен­том своих обя­за­тельств. Так, в до­го­во­рах ми­кро­займа ино­гда ука­зы­ва­ет­ся, что вы­пол­нить свои обя­за­тель­ства перед МФО (то есть выпла­тить заем) заем­щик мо­жет единствен­но воз­мож­ным спосо­бом - напри­мер, толь­ко че­рез ин­тер­нет или толь­ко лич­но запла­тив в офи­се компа­нии. Извест­ны кон­фликт­ные и дра­ма­тич­ные ис­то­рии, когда заем­щик, не зная это­го усло­вия, не смог запла­тить в срок и по­пал на дра­ко­новские штра­фы.

Обя­за­тель­но узнайте о санк­ци­ях, ко­то­рые бу­дут при­мене­ны в слу­чае не­вы­пол­не­ния ва­ми обя­за­тельств по до­го­во­ру - это мо­гут быть штра­фы, пе­ни, неу­стой­ки, пере­да­ча ва­ше­го обя­за­тель­ства тре­тьим ли­цам (напри­мер, кол­лек­торско­му агент­ству).

Обра­ти­те вни­ма­ние на да­ту и ме­сто за­клю­че­ния со­гла­ше­ния и да­ту вступ­ле­ния до­ку­мен­та в си­лу - опе­чат­ка в этом во­про­се мо­жет сы­грать с ва­ми злую шут­ку. Так­же важ­ным пунк­том в до­го­во­ре яв­ляют­ся усло­вия рас­тор­же­ния до­го­во­ра. Ка­ждый из ука­зан­ных пунк­тов дол­жен быть по­дроб­но разъ­яс­нен в до­го­во­ре.

Хо­ро­ший до­го­вор сфор­му­ли­ро­ван по­нят­ным об­разом для заем­щи­ка ли­бо име­ет крат­кий пере­чень основ­ных тер­ми­нов, оформ­лен­ный в ви­де при­ло­же­ния, и, если это не слож­ный про­дукт, уме­ща­ет­ся на несколь­ких стра­ни­цах. Хо­ро­шая прак­ти­ка - это раз­ме­ще­ние в откры­том до­сту­пе (в се­ти ин­тер­нет или в офи­се компа­нии) ти­по­во­го до­го­во­ра, с ко­то­рым мож­но вдум­чи­во озна­комить­ся за­ра­нее, что мы вам на­сто­я­тель­но ре­ко­мен­ду­ем. Пло­хая прак­ти­ка, ча­сто сов­па­да­ю­щая с пло­хи­ми усло­ви­я­ми до­го­во­ра, - это от­сут­ствие ти­по­во­го до­го­во­ра и много­стра­нич­ный текст до­го­во­ра, ко­то­рый от вас тре­бу­ет­ся не­за­медли­тель­но под­пи­сать.

Как банк под­клю­ча­ет стра­хов­ку без ве­до­ма, но с со­гла­сия кли­ен­та

c) В слу­чае со стра­хо­вой компа­ни­ей по­лез­но озна­комить­ся с пра­ви­ла­ми то­го ви­да стра­хо­ва­ния, по по­во­ду ко­то­ро­го вы за­клю­ча­е­те до­го­вор. Ино­гда компа­нии са­ми не предла­га­ют озна­комить­ся с этим до­ку­мен­том, од­на­ко он со­дер­жит важ­ные пунк­ты, в частно­сти от­но­си­тель­но усло­вий выпла­ты стра­хо­во­го воз­ме­ще­ния, а под­пи­сы­вая до­го­вор, вы под­твер­жда­е­те, что озна­ком­ле­ны и со­глас­ны с об­щи­ми пра­ви­ла­ми стра­хо­ва­ния. За­ме­тим, что каж­дая стра­хо­вая компа­ния впра­ве раз­ра­ба­ты­вать и об­щие пра­ви­ла, и до­го­вор само­сто­я­тель­но (ис­клю­че­ние со­став­ляют не­ко­то­рые ви­ды стра­хо­ва­ния, усло­вия ко­то­рых уста­нав­ли­ва­ют­ся го­су­дар­ством, напри­мер ОСАГО, ОМС и дру­гие, и все стра­хов­щи­ки обя­за­ны сле­до­вать этим усло­ви­ям), в ре­зульта­те че­го стра­хо­ва­те­ля мо­гут ждать сюр­при­зы, и не все­гда при­ят­ные. В частно­сти, застра­хо­вав жизнь, вы мо­же­те вы­яс­нить, что к стра­хо­вым слу­ча­ям не от­но­сят­ся инсульты, смерть от хро­ни­че­ских за­бо­ле­ва­ний, смерть в ре­зульта­те ава­рий и авиа­ка­та­строф - в ито­ге об­ласть стра­хо­во­го слу­чая, по су­ти, сво­дит­ся к смер­ти от упав­ше­го на го­ло­ву кир­пи­ча.

Вы­чи­ты­вать до­го­во­ры мно­ги­ми вос­при­ни­ма­ет­ся как нуд­ное и бес­по­лез­ное за­ня­тие («мне же все рав­но все в двух сло­вах объ­яс­ни­ли», «все рав­но об­ма­нут», «я все рав­но ни­че­го не пой­му»). Это ле­нит­ся ва­ша ана­ли­ти­че­ская Систе­ма 2, о ко­то­рой мы вам расска­зы­ва­ли в пер­вой гла­ве, и, что­бы ее не бес­по­ко­и­ли, под­бра­сы­ва­ет убе­ди­тель­ные объ­яс­не­ния-от­го­вор­ки (этот за­щит­ный ме­ха­низм моз­га пси­хо­ло­ги на­зы­ва­ют ра­ци­о­на­ли­за­ци­ей, что озна­ча­ет при­ду­мы­ва­ние ра­ци­о­наль­ной при­чи­ны, что­бы оправ­дать свое по­ве­де­ние, пред­ста­вив его контро­ли­ру­е­мым и не про­ти­во­ре­ча­щим объек­тив­ным об­сто­я­тель­ствам). Но в ре­аль­но­сти чте­ние до­го­во­ра не слож­нее, чем учеб­ник по фи­зи­ке (ана­то­мии, гео­ло­гии и лю­бой дру­гой нау­ки, ко­то­рой вы обу­ча­е­тесь в ву­зе), и в то же вре­мя, как по­ка­зы­ва­ет прак­ти­ка, имен­но не­зна­ние усло­вий до­го­во­ра по­ро­жда­ет огром­ное ко­ли­че­ство кон­флик­тов, су­деб­ных ис­ков и лич­ных драм. По­это­му не ле­ни­тесь - чи­тайте до­го­вор!

Оцените материал
Ваша оценка

{{comment}}

 12.3.1. Права потребителя финансовых услуг, защищаемые российским законом о ЗПП12.3.3. Право на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг)