Самая очевидная причина для покупки валюты - потратить ее в заграничной поездке или на заграничном сайте, не выходя из дома. Давайте поговорим о том, как купить наличную и безналичную. А о самых свежих ограничениях, действующих в России на эти операции, можно узнать на сайте Банка России.

Наличные и безналичные

Для этого вы можете…

1. Купить наличную валюту в России

Это может быть удобно, потому что часто вам нужно за что-то заплатить сразу по прибытии в другую страну в аэропорту или на вокзале. Однако при покупке достаточно существенного объема валюты в российском банке вам, скорее всего, выдадут купюры крупного достоинства. Этими купюрами может оказаться сложно расплатиться в странах с развитой инфраструктурой для платежей банковскими картами (Европа, США). А если вам требуется относительно редкая валюта, купить ее может оказаться непросто.

Еще одна проблема, с которой можно столкнуться, приобретая доллары США, – это отказ продавцов в ряде стран принимать к оплате долларовые купюры старого образца. При этом купить купюры нового образца в России становится все сложнее (из-за международных санкций невозможен их легальный ввоз банками), и нередко российские банки продают такие купюры существенно дороже, чем купюры старого образца. Поскольку в России иностранная валюта является не средством платежа, а имуществом, то такая разница в курсах вполне законна.

Что нужно для покупки валюты в России

Обратите внимание, что в России купля-продажа наличной иностранной валюты должна производиться[1] только через банки, имеющие специальную лицензию Банка России на проведение операций с иностранной валютой (так называемые «уполномоченные банки»). А покупка иностранной валюты, например, «с рук» или в соседнем магазине запрещена. Именно через уполномоченные банки со специальной лицензией должны проходить и другие банковские операции с иностранной валютой.

2. Купить наличную валюту по прибытии в другую страну

В аэропорту или на вокзале практически всегда есть пункт обмена валют с удобным графиком работы. Это важно, потому что во многих странах рабочий день банков намного короче, чем в России. Однако курс обмена в аэропорту может быть менее выгодным, чем в обменном пункте в обычном местном банке.

Даже если вы направляетесь не в Европу или США, хорошей идеей может быть покупка в России наличных долларов или евро. Обменивать эти валюты на местные обычно выгоднее, чем рубли.

Внимание: фальшивка!

Фальшивые купюры могут попасть к вам на рынках или в маленьких магазинчиках, где нет оборудования для проверки подлинности купюр. Самый быстрый способ проверить подозрительную купюру - посмотреть на просвет водяные знаки и ощутить характерную шероховатость. Если в подлинности купюры остались сомнения, откажитесь от нее, потребовав замену. Если подозрительная купюра все-таки оказалась у вас, сверьте ее характеристики с признаками подлинности соответствующих купюр. Эти признаки, как правило, перечислены на сайте Центрального банка в разделе «Банкноты и монеты» (Currency and Coin). Например, вы можете и посмотреть, как выглядит такой раздел на сайтах центральных банков Бразилии и Турции.

Фальшивые деньги нельзя обменять на настоящие, даже если вам удастся доказать, что вы получили их в честной сделке. А вот если вас поймают с поличным за попытку сбыть кому-то заведомо поддельную купюру, вас ждет уголовное наказание в соответствии со статьей 186 Уголовного кодекса Российской Федерации «Изготовление или сбыт поддельных денег или ценных бумаг».

Правила ввоза и вывоза наличной валюты

Планируя поездку с наличной валютой в кошельке, следует знать, что во многих странах существуют ограничения на максимальную сумму валюты, которую можно ввезти или вывезти из страны. В ряде стран такого предела не существует, но иностранные наличные свыше определенной суммы подлежат обязательному декларированию на таможне.

Российское регулирование с марта 2022 года запрещает вывоз наличной валюты, если она превышает эквивалент 10 000 долларов США на день вывоза на одного человека. Что касается ввозимой наличной валюты, то ее требуется обязательно задекларировать, если ее объем превышает этот порог. А если ввозится сумма, превышающая эквивалент 100 000 долларов США, то еще требуется предоставить документы, подтверждающие происхождение средств.

Нарушителю этих правил (к ним относится и отсутствие декларации, и ложные сведения в ней) положен административный штраф в размере от 50 до 200% незадекларированной суммы наличной валюты или ее конфискация. А за контрабандный ввоз валютной наличности в сумме, эквивалентной 20 000 долларов США и более, полагается уголовная ответственность (ст. 200.1 УК РФ).

Купить безналичную иностранную валюту

Для этого вы можете…

1. Купить валюту дистанционно через свой банк

Довольно удобно покупать иностранную валюту через мобильное приложение своего банка или через его интернет-банк.

Как правило, обменный курс для дистанционных операций более выгоден, чем для наличной валюты в том же банке. Ведь затраты банка на обслуживание дистанционных операций ниже, и банк точно знает, с кем именно имеет дело.

2. Купить валюту дистанционно на бирже

Если у вас есть брокерский счет, а валюта, которая вам нужна, торгуется на Московской бирже, то довольно удобно покупать безналичную валюту через своего брокера.

В этом случае вы сможете купить ее по курсу, сложившемуся в ходе текущих рыночных торгов. А не по курсу, установленному вчера Банком России и «подправленному» в свою пользу вашим банком.

Правда, ваш брокер возьмет с вас за эту операцию свою комиссию. Но обычно такие комиссии ниже, чем разница между биржевым и «банковским» обменным курсом.

Ваш брокер может позволять покупать валюту в любых количествах или только полными биржевыми лотами в размере 1000 единиц. Первый вариант удобнее, но обычно подразумевает уплату более высоких комиссий.

Следует помнить, что биржевая покупка возможна только в часы работы Московской биржи: с понедельника по пятницу с 06:50 до 19:00 по московскому времени, если на эти дни не попадает государственный праздник.

Но обратите внимание, что с брокерского счета невозможно вывести наличную валюту. Безналичную валюту с брокерского счета можно использовать для покупки других биржевых инструментов, номинированных в валюте, или перевести на свой валютный счет в банке. Правда, если вы покупаете доллары США или евро, то из-за действующих сейчас ограничений Банка России получить эти средства наличными вы сможете только в рублях.

3. Открыть рублевую или валютную банковскую карту

До февраля 2022 года по большинству рублевых счетов и привязанных к ним карт вы также могли совершать покупки в валюте. Если вы приезжали в страну с развитой инфраструктурой для платежей банковскими картами (Европа, США), платить по карте было самым простым и удобным вариантом.

В настоящее время международные платежные системы Visa или MasterCard ушли из России, и карты этих систем, выпущенные российскими банками, перестали принимать за границей. Часть россиян открывают себе «международную» карту, находясь в поездке за рубежом, но об этом мы поговорим в другом параграфе этой главы.

Начиная с 2022 года, также существенно сократилось количество стран, в которых принимают карты российской платежной системы «Мир». При этом список стран, принимающих «Мир», продолжает меняться. Поэтому перед поездкой нужно обязательно уточнять, принимаются ли в настоящий момент карты «Мир» какими-нибудь банками и/или операторами платежей в той стране, куда вы собираетесь. Ведь можно ли будет воспользоваться российской картой в конкретном магазине или банкомате, зависит от того, заключен ли договор о сотрудничестве с «Миром» у зарубежного банка, который обсуживает этот магазин или владеет этим банкоматом.

Также не забудьте до поездки выяснить в своем банке, по каким правилам будет определяться курс, по которому будет происходить списание средств с вашей карты в заграничных поездках, если валюта вашего счета отличается от валюты операции.

Иногда ваши деньги проходят двойную конвертацию, и каждый раз банк взимает с вас комиссию. Бывает так, что дата реального проведения операции во внутренней бухгалтерии банка (и реальный курс конвертации) отличается от даты прихода сообщения об операции (как правило, мгновенное СМС-сообщение). В этом случае реальный остаток на вашей карте может отличаться от того, что указано в последнем СМС-сообщении.

Важно! Отправляясь за рубеж, максимально подробно узнайте об особенностях платежей и возможных способах обмена валюты в той стране, куда вы собираетесь.

Если вы никуда не едете, а просто совершаете заграничные покупки через интернет, делайте это на известных торговых площадках. Это могут быть универсальные сайты типа ebay.com или aliexpress.com или специализирующиеся на чем-то конкретном магазины.

Чтобы не стать жертвой интернет-мошенников, хорошей идеей может быть использование отдельной карты именно для интернет-платежей. Деньги на эту карту следует класть непосредственно перед проведением платежа, и лишь необходимую для платежа сумму. Еще больше хороших идей см. в главе 5 «Расчеты и платежи».