Для понимания наших возможностей к сбережению части доходов иногда полезно учитывать особенности нашего мышления. Есть теория ментальных счетов, согласно которой человек мысленно как будто создает отдельные счета, по которым раскладывает свои доходы (это же относится и к расходам). К деньгам на каждом из этих счетов устанавливается свое отношение, применяются свои правила, накладываются свои ограничения. То есть счета различаются по важности, по ценности, которую человек присваивает деньгам, лежащим на счете. В итоге рубль с одного счета психологически может быть совсем не эквивалентен рублю с другого счета. Проиллюстрируем данный эффект на примере.

Представьте, что в один день вам достается наследство дальней родственницы, которое вы никак не ожидали получить. На ваш счет поступает довольно приличная сумма - как вы будете относиться к этим деньгам? Так же, как к другим деньгам, заработанным тяжелым каждодневным трудом? Как показывают эксперименты и практика[1], подобные доходы воспринимаются как нежданная удача (подобно выигрышу в лотерею или казино), и мысленно сумма помещается на счет «Легкие деньги». Отношение к легким деньгам такое же легкое - их можно без зазрения совести прокутить: внепланово устроить грандиозную вечеринку, купить что-то дорогое и не столь необходимое или же вложиться в очень рисковый проект (пойти поиграть на бирже). Совсем другое отношение к вашей зарплате: она лежит на счету «Трудные деньги», которые в отличие от легких денег тратятся гораздо более эффективно, обдуманно и по большей части на жизненные нужды. А между тем все деньги по своей сути абсолютно одинаковы и имеют одинаковую экономическую ценность.

Если у вас есть мечта и свалившегося наследства хватает на ее более быструю реализацию - потратьте деньги именно на это. Если суммы недостаточно, постарайтесь все же отнестись к легким деньгам не менее бережно, чем к трудным, и отложить их. Рекомендуется также откладывать хотя бы небольшую часть трудовых доходов.

Несколько лайфхаков о том, как накопить

Откладывать деньги проще, если представлять, на что вы копите, то есть в начале надо поставить финансовую цель. Довольно разумно тратить деньги не только на потребление товаров и услуг, но стараться приобретать активы, которые будут в дальнейшем приносить доход. Делая вклады в банке, чтобы получать проценты с накопленных сумм; покупая акции, чтобы получать дивиденды; инвестируя в недвижимость, чтобы сдавать квартиру и получать арендную плату, вы инвестируете в активы. Если действовать последовательно и иметь силу воли, то через некоторое время можно получить неплохую прибавку к трудовым доходам или не зависеть от них вообще.