Как мы увидели из экспериментального примера, приведенного выше, людям недостаточно дать необходимую информацию. Как показывают исследования, информацию нужно дать в таком формате, чтобы ее было легко воспринять и, что важно для выбора сложных продуктов, в том числе финансовых, чтобы было легко сравнить. Это осознают не только ученые, но и политические деятели, которые инициируют специальные нормативные акты. Например, в США еще в 1968 году был принят закон о достоверности информации при кредитовании (Truth in Lending Act), в котором установлены требования к расчету годовых процентных ставок, определению полной стоимости кредита. В 1988 году это законодательство было дополнено так называемой «Коробкой Шумера» (Schumer box - по имени предложившего эти нормы конгрессмена Чарльза Шумера), которая представляет собой требования к перечню необходимой информации о кредитных картах и формату предоставления этой информации. Так, согласно «Коробке Шумера», перечень информации, которую кредитная организация обязана предоставить потребителю, включает в себя:

• годовую плату за обслуживание карты;
• годовую процентную ставку по покупкам в кредит;
• изменения ставки;
• годовую процентную ставку по другим операциям (снятие наличных и так далее);
• льготный период, или грейс-период;
• метод финансовых расчетов процентных платежей;
• плату в случае международных операций, поздней оплаты, превышения кредитного лимита и так далее.

Все компании, предлагающие кредитные карты, раскрывают информацию о продукте в одинаковом формате, что дает возможность потребителям легко сравнить альтернативы и выбрать оптимальный для них вариант¹.

Аналогичные требования появились в законодательстве Российской Федерации. Банк России на протяжении последних лет устанавливал требования к раскрытию российскими банками информации о различных банковских продуктах (вкладах, кредитах, дебетовым и кредитным картам), позволяя гражданам в простом и понятном виде получать необходимые данные, сравнивать их и делать более осознанный выбор до заключения договора с кредитной организацией

Аналогичные требования были законодательно введены в других странах, в частности в Великобритании в 2004 году, в Германии - в 2011 году (PIB, Product Information Sheet), в Испании - в 2011 году (предконтрактный информационный лист), в Австралии - в 2012 году (Ноmе Loan Fact Sheet, определяющий формат предоставления потребителю информации об ипотечном кредите), а также в 2011 была принята Директива Европейского союза, в которой установлена стандартная форма для разных видов кредитов (Standard European Consumer Credit Information, SECCI).