5.1.3. Безналичные деньги5.1.5. Квазиденьги (дополнительная валюта) 



5.1.4. Электронные деньги

Что та­кое элек­трон­ные день­ги? Еди­но­го мне­ния на этот счет не су­ще­ству­ет, а за­кон неяв­но от­но­сит элек­трон­ные день­ги к без­на­лич­ным де­неж­ным сред­ствам (ФЗ № 161). То­гда в чем от­личие элек­трон­ных де­нег от без­на­лич­ных? Элек­трон­ные день­ги — это тип без­на­лич­ных де­нег, ис­поль­зу­е­мых для рас­че­тов в элек­трон­ных пла­теж­ных си­сте­мах. Элек­трон­ная пла­теж­ная си­сте­ма — это осо­бая си­сте­ма, прин­ци­пи­аль­но от­лич­ная от банковской си­сте­мы, хо­тя и вза­и­мо­дей­ству­ю­щая с ней. При этом га­ран­том, что ва­ши элек­трон­ные день­ги на­хо­дят­ся в це­ло­сти и сохран­но­сти и бу­дут пере­ве­де­ны по элек­трон­ным ка­на­лам ис­клю­чи­тель­но со­глас­но ва­ше­му же­ла­нию, яв­ляет­ся элек­трон­ная пла­теж­ная си­сте­ма.

Не­ко­то­рые при­ме­ры из­вест­ных в Рос­сии пла­теж­ных си­стем: рос­сий­ская си­сте­ма «Ян­декс.День­ги», по­пу­ляр­ная у участ­ни­ков ин­тер­нет-аук­ци­о­нов PayPal, си­сте­ма «с пти­чьим лицом» Qiwi, рас­про­стра­нен­ная в РФ и стра­нах ближ­не­го за­ру­бе­жья We­bMoney, ме­нее из­вест­ные в Рос­сии, но удоб­ные и про­грес­сив­ные Ad­vCash, Bit­coin (не пу­тайте с крип­то­ва­лю­той бит­кой­на­ми — в дан­ном слу­чае это про­сто на­зва­ние си­сте­мы), Payee и дру­гие, а так­же ки­тайская пла­теж­ная си­сте­ма AliPay, че­рез ко­то­рую удоб­но опла­чи­вать за­ка­зы на из­вест­ной тор­го­вой пло­щад­ке AliEx­press.

Пра­ви­ла и воз­мож­но­сти у разных элек­трон­ных пла­теж­ных си­стем разные, бо­лее то­го, ча­сто они «не дру­жат», то есть пере­ве­сти день­ги из элек­тронно­го ко­шель­ка, со­здан­но­го в од­ной си­сте­ме, на элек­трон­ный ко­ше­лек дру­га, открыв­ше­го се­бе элек­трон­ный ко­ше­лек в дру­гой пла­теж­ной си­сте­ме, мо­жет не по­лу­чить­ся.

От­ме­тим, что с по­мо­щью совре­мен­ных тех­но­ло­гий со­зда­ют­ся но­вые сред­ства пла­те­жей, ко­то­рые ак­тив­но ис­поль­зу­ют элек­трон­ные день­ги, — сей­час это не толь­ко элек­трон­ные ко­шель­ки в ин­тер­нет-про­странстве, это предопла­чен­ные кар­ты (как, напри­мер, по­пол­ня­е­мая кар­та для проез­да на мет­ро), по­сто­плат­ные кар­ты, ко­то­ры­ми мож­но рас­пла­чи­вать­ся в кре­дит и по­том по­пол­нять, день­ги на сче­ту мо­биль­но­го теле­фо­на, ко­то­ры­ми мож­но опла­тить не толь­ко услу­ги со­то­вой свя­зи, но и ряд дру­гих услуг, не свя­зан­ных с теле­фо­ни­ей (напри­мер, пар­ков­ку).

Та­ким об­разом, мож­но опре­де­лить элек­трон­ные день­ги как за­пись на сче­тах элек­трон­ной пла­теж­ной си­сте­мы. Юри­ди­че­ски точное опре­де­ле­ние со все­ми ню­ан­са­ми мож­но по­черп­нуть в за­ко­нах об элек­трон­ных день­гах, ко­то­рые мы при­во­дим как до­пол­ни­тель­ное чте­ние для юри­стов и лю­би­телей юри­ди­че­ской точно­сти1.

Итак, элек­трон­ные день­ги — это элек­трон­ный эк­ви­ва­лент ре­аль­ных де­нег, ко­то­рые вы за­во­ди­те в элек­трон­ный мир че­рез тер­ми­нал, банк или дру­гих пла­теж­ных аген­тов.

Прак­ти­че­ский во­прос: как превра­тить на­лич­ные день­ги в элек­трон­ные? Для это­го нуж­но:

  • во-пер­вых, об­за­ве­стись элек­трон­ным ко­шель­ком или предопла­чен­ной картой, или, «по-фин­гра­мот­но­му», элек­трон­ным сред­ством пла­те­жа (об этом по­дроб­нее ни­же);
  • во-вто­рых, по­пол­нить это элек­тронное сред­ство пла­те­жа — для это­го мож­но вне­сти на­лич­ные де­неж­ные сред­ства че­рез банко­ма­ты или пла­теж­ные тер­ми­на­лы (тер­ми­на­лы мо­гут быть как кре­дит­ных ор­га­ни­за­ций, так и банковских пла­теж­ных аген­тов), и в этом слу­чае на­лич­ные день­ги превра­ща­ют­ся в элек­трон­ные, или пере­ве­сти необ­хо­ди­мую сум­му с ва­ше­го банковско­го сче­та (а в этом слу­чае в элек­трон­ные день­ги превра­ща­ют­ся уже день­ги без­на­лич­ные).

Снос­ки
  1. Об элек­трон­ных де­неж­ных сред­ствах, элек­трон­ных сред­ствах пла­те­жа мож­но по­чи­тать в Фе­де­раль­ном за­ко­не от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О на­ци­о­наль­ной пла­теж­ной си­сте­ме» (п. 18–19 ст. 3) http://ivo.garant.ru/#/doc­u­ment/12187279/para­graph/30:1  ↩

Оцените материал
Ваша оценка

{{comment}}

 5.1.3. Безналичные деньги5.1.5. Квазиденьги (дополнительная валюта)