Итак, давайте представим наглядно весь мир доступных нам средств расчетов и платежа, или денег, на схеме. Кажется естественным, исходя из названия, разделить все деньги на наличные и безналичные, и потом уже все остальные виды денег размещать внутри этого деления. Еще несколько десятков лет такое деление было бы правомерным, поскольку деньги, которые существовали в виде записей на банковских счетах без материального носителя, были единственным видом НЕматериальных, или БЕЗналичных денег.

Но теперь ситуация поменялась. В этом разделе мы узнали, что помимо наличных денег, которые обладают неким материальным носителем (будь то ракушки или специальные камни, как на заре денежных отношений, или купюры и монеты, как в современной экономике), есть виды денег, которые таким материальным носителем не обладают и это не только безналичные деньги, но еще и цифровой рубль, а также другие цифровые валюты центральных банков, и электронные деньги, квазиденьги и криптовалюта. Мы также помним, что законодательство РФ неявно относит электронные деньги к безналичным.

Не исключено, что в какой-то момент появится принципиально другой вид денег, но пока все существующие виды денег укладываются вот в такую схему:

Цифровой рубль, безналичные, электронные, квазиденьги, криптовалюта - все эти виды денег объединяет то, что у них нет материального носителя. Это цифры на неких счетах. Разница в том, где ведутся эти счета и кто является гарантом расчетов:

• Цифровой рубль – записи на счетах цифрового рубля, открытых на платформе цифрового рубля Банка России;

• Безналичные деньги – записи на счетах в банках, гарант – коммерческий банк;

• Электронные деньги – записи на субсчетах в электронной системе, гарант – электронная система;

• Квазиденьги –записи на счетах, которые ведут компании, «придумавшие» эти деньги (в т.ч. компании-посредники, или кэшбэк-сервисы), гарант – компания-эмитент данных квазиденег;

• Криптовалюта - записи в компьютерной сети, первоначально в блокчейне (сейчас есть криптовалюты, создаваемые с помощью других технологий), гарант - отсутствует.