7.6.3. Подача заявки на получение кредита/займа 7.6.5. Получение индивидуальных условий договора и заключение договора. «Период охлаждения» 



7.6.4. Рассмотрение заявки банком (МФО, КПК)

Как ваш кре­ди­тор при­ни­ма­ет ре­ше­ние о том, да­вать вам кре­дит или не да­вать, – вы не зна­е­те, для вас это «чер­ный ящик». Ва­ше ак­тив­ное уча­стие в этом во­про­се за­кон­чи­лось, когда вы отда­ли со­труд­ни­ку банка (МФО, КПК) свой комплект до­ку­мен­тов. Банк име­ет пра­во отка­зать вам в вы­да­че кре­ди­та без объ­яс­не­ния при­чин, или предло­жить сум­му мень­ше, чем вы по­про­си­ли, или иной срок, или бо­лее вы­со­кий про­цент, чем вы рас­счи­ты­ва­ли. Ис­хо­дя из че­го?

Глав­ная за­да­ча со­труд­ни­ков банка, рассмат­ри­ва­ю­щих ва­ше заяв­ле­ние, - оце­нить ва­шу на­деж­ность как заем­щи­ка. На пер­вом ме­сте, по ло­ги­ке, дол­жен быть ана­лиз ва­ших до­ку­мен­тов – анке­ты и справ­ки о до­хо­дах. Кро­ме то­го, банк мо­жет запро­сить из БКИ от­чет о ва­шей кре­дит­ной ис­то­рии. Не­ко­то­рые банки так­же ис­поль­зу­ют иную откры­тую ин­фор­ма­цию о вас, напри­мер, ана­ли­зи­ру­ют ва­ши про­фи­ли в со­ци­аль­ных се­тях (или, по крайней ме­ре, го­во­рят, что ана­ли­зи­ру­ют).

Чем круп­нее банк, тем бо­лее обез­ли­че­но и ав­то­ма­ти­зи­ро­ва­но это рассмот­ре­ние. В пре­де­ле оно мо­жет быть пол­но­стью отда­но на откуп компью­те­ру, ко­то­рый по­тра­тит на рас­че­ты всего несколь­ко ми­нут. Со­от­вет­ству­ю­щие ав­то­ма­ти­че­ские про­це­ду­ры оцен­ки кре­ди­то­способ­но­сти заем­щи­ка на ба­зе раз­лич­ных ста­ти­сти­че­ских дан­ных по­лу­чи­ли на­зва­ние «кре­дит­ный ско­ринг» (от ан­глий­ско­го гла­го­ла «to score», озна­ча­ю­ще­го «ве­сти счет»). Ско­рин­го­вые про­грам­мы учи­ты­ва­ют большие объемы на­коп­лен­ных ста­ти­сти­че­ских дан­ных, поз­во­ля­ю­щих опре­де­лить, как при том или ином со­че­та­нии раз­лич­ных фак­то­ров наи­бо­лее ве­ро­ят­но бу­дет се­бя ве­сти по­тен­ци­аль­ный заем­щик. Ре­ше­ние о предо­став­ле­нии кре­ди­та или об отка­зе фор­маль­но вы­но­сит не ма­ши­на, а че­ло­век – со­труд­ник банка, но его сво­бо­да усмот­ре­ния мо­жет быть очень жестко огра­ни­че­на тем, что на­счи­тал компью­тер.

При этом совре­мен­ные си­сте­мы ско­рин­га до­ста­точ­но про­двину­ты и хо­ро­шо ло­вят раз­лич­ные от­кло­не­ния в ин­фор­ма­ции. Кро­ме то­го, банки мо­гут по­лу­чать ин­фор­ма­цию о заем­щи­ках от ФНС и ПФР. Так что предо­став­лять о се­бе лож­ную ин­фор­ма­цию в на­де­жде по­лу­чить бо­лее вы­год­ные усло­вия кре­ди­та не сто­ит.

Оцените материал
Ваша оценка

{{comment}}

 7.6.3. Подача заявки на получение кредита/займа 7.6.5. Получение индивидуальных условий договора и заключение договора. «Период охлаждения»