Для некоторых категорий заемщиков существуют федеральные или региональные льготы по ипотечным кредитам, предусматривающие, например, пониженную процентную ставку или частичное субсидирование той процентной ставки, которую устанавливает банк, или частичную уплату взносов по кредитам за счет государства и т.д. К таким категориям относятся многодетные семьи; лица, которые получили материнский капитал; учителя, медицинские работники и ученые, только начинающие свою профессиональную деятельность; молодые семьи; военнослужащие.

Соответствующие финансовые и организационные механизмы предусмотрены разными нормативными актами. Это, например, Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», постановление Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2017 г. № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета акционерному обществу «ДОМ.РФ», постановление Правительства Российской Федерации от 7 декабря 2019 г. № 1609 «Об утверждении условий программы «Дальневосточная ипотека», постановление Правительства Российской Федерации от 23 апреля 2020 г. № 566 «Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 - 2024 годах», Постановление Правительства Российской Федерации от 30 апреля 2022 г. № 805 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета акционерному обществу «ДОМ.РФ» в виде вклада в имущество акционерного общества «ДОМ.РФ», не увеличивающего его уставный капитал, на цели возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным работникам аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий, и Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным работникам аккредитованных организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий» и др.

Так, в рамках федерального проекта «Финансовая поддержка семей при рождении детей» в составе национального проекта «Демография» реализуется программа льготного ипотечного кредитования «Семейная ипотекa» (далее – Программа). Она ориентирована на российские семьи, имеющие ребенка или несколько детей, хотя бы один из которых родился после 1 января 2018 г. Программа позволяет им оформить ипотечный кредит на покупку жилого помещения или строительство индивидуального жилого дома по льготной ставке либо рефинансировать на льготных условиях ранее полученные ипотечные кредиты. Оператором программы является АО «ДОМ.РФ».

Максимальная ставка на весь срок кредитования для заемщика составляет 6% годовых (а в Дальневосточном федеральном округе – 5%), при этом некоторые банки предлагают и более низкие ставки. Недополученные доходы кредиторов компенсируются государством (размер недополученных доходов рассчитывается как разница между размером ключевой ставки Банка России, увеличенной на 3 процентных пункта, а для целей кредитования на строительство индивидуального жилого дома на 5 процентных пункта, и размером процентной ставки по кредитному договору). Минимальный первоначальный взнос по кредиту составляет 15%, максимальная сумма кредита – до 6 млн руб. (а для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – до 12 млн руб.)

Во исполнение поручений Президента Российской Федерации по усовершенствованию условий Программы в правила ее реализации в 2021 – 2023 гг. в нее были внесены изменения, которые предусматривают в том числе:

• возможность получения льготных ипотечных жилищных кредитов в рамках Программы семьями, в которых после 1 января 2018 г. родился не только второй или последующий, но и первый ребенок;

• возможность получения в рамках Программы кредитов не только на приобретение готового жилья (квартиры или дома), но и на строительство индивидуального жилого дома или на приобретение земельного участка для строительства на нем индивидуального жилого дома, и на рефинансирование ипотечного кредита, полученного на покупку жилья у застройщика..