Страховые компании осуществляют свою деятельность на основании лицензий, выдаваемых Банком России. В случае выявления у страховщика нарушений действие лицензии может быть приостановлено. Если нарушения не устраняются, то лицензия может быть отозвана. Приостановка действия лицензии возможна даже у очень крупных и известных страховых компаний (например, в 2016 году это случилось с Росгосстрахом).

Если это произошло, то страховщик не имеет права заключать новые договоры страхования, но обязан выполнять все свои обязательства по уже заключенным. Поэтому страховой полис продолжает считаться действующим.

Отзыв у страховой компании лицензии означает, что через 45 дней заключенные ею договоры прекращаются, у страхователя возникает право на получение части уплаченной премии¹ (статья 32.8 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015–1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»).

Для страхователя - это крайне неприятное событие.

Как показывает практика, на владельцев полисов компаний с отозванными лицензиями начинается охота со стороны недобросовестных посредников (как это происходило в отношении клиентов СК НАСКО весной 2019 года, описано в статье в газете «Коммерсант»). Потребителям предлагают побыстрее купить новый полис, обещая вернуть деньги по полису старому. Торопиться, однако не следует, ведь формально полис продолжает действовать и претензий к вам быть не может даже, если страховка обязательна - например, полис КАСКО в отношении автомобиля, купленного в кредит по договору, предусматривающему наличие такой страховки.

Однако получить при наступлении страхового случае выплату по такому «формальному полису» будет крайне затруднительно. Скорее всего, придется дожидаться ликвидационных процедур в отношении страховщика, становиться в очередь кредиторов и надеяться, что в ходе банкротства найдутся какие-то деньги для выплат и потребителям.² Это же касается и возврата части денег, уплаченных за страховой полис: вы имеете на это право, но фактически можете рассчитывать на неизвестный размер выплат в ходе небыстрых ликвидационных процедур.

Фактически потребитель остается без страховой защиты и покупка нового полиса неизбежна.