10.7.1. Может ли страховая разориться10.7.3. Может ли обмануть агент? 



10.7.2. Если у страховщика отозвали лицензию

Стра­хо­вые компа­нии осу­ще­ствляют свою де­я­тель­ность на осно­ва­нии ли­цен­зий, вы­да­ва­е­мых Банком Рос­сии. В слу­чае вы­яв­ле­ния у стра­хов­щи­ка на­ру­ше­ний дей­ствие ли­цен­зии мо­жет быть при­оста­нов­ле­но. Если на­ру­ше­ния не устра­ня­ют­ся, то ли­цен­зия мо­жет быть ото­зва­на. При­оста­нов­ка дей­ствия ли­цен­зии воз­мож­на да­же у очень круп­ных и из­вест­ных стра­хо­вых компа­ний (напри­мер, в 2016 го­ду это слу­чи­лось с Росгос­стра­хом).

Если это произо­шло, то стра­хов­щик не име­ет пра­ва за­клю­чать но­вые до­го­во­ры стра­хо­ва­ния, но обя­зан вы­пол­нять все свои обя­за­тель­ства по уже за­клю­чен­ным. По­это­му стра­хо­вой по­лис про­дол­жа­ет счи­тать­ся дей­ству­ю­щим.

От­зыв у стра­хо­вой компа­нии ли­цен­зии озна­ча­ет, что че­рез 45 дней за­клю­чен­ные ею до­го­во­ры пре­кра­ща­ют­ся, у стра­хо­ва­те­ля воз­ни­кает пра­во на по­лу­че­ние ча­сти упла­чен­ной пре­мии1 (ста­тья 32.8 За­ко­на РФ от 27.11.1992 № 4015–1 «Об ор­га­ни­за­ции стра­хо­во­го де­ла в Рос­сий­ской Фе­де­ра­ции»).

Для стра­хо­ва­те­ля - это крайне не­при­ят­ное со­бы­тие.

Как по­ка­зы­ва­ет прак­ти­ка, на вла­дель­цев по­ли­сов компа­ний с ото­зван­ны­ми ли­цен­зи­я­ми на­чи­на­ет­ся охо­та со сто­ро­ны недо­бро­со­вест­ных по­сред­ни­ков (как это проис­хо­ди­ло в от­но­ше­нии кли­ен­тов СК НАСКО вес­ной 2019 го­да, опи­са­но в ста­тье в га­зе­те «Ком­мер­сант»). По­тре­би­те­лям предла­га­ют по­бы­стрее ку­пить но­вый по­лис, обе­щая вер­нуть день­ги по по­ли­су ста­ро­му. То­ро­пить­ся, од­на­ко не сле­ду­ет, ведь фор­маль­но по­лис про­дол­жа­ет дей­ство­вать и пре­тен­зий к вам быть не мо­жет да­же, если стра­хов­ка обя­за­тель­на - напри­мер, по­лис КАСКО в от­но­ше­нии ав­то­мо­би­ля, куп­лен­но­го в кре­дит по до­го­во­ру, преду­смат­ри­ва­ю­ще­му на­личие та­кой стра­хов­ки.

Од­на­ко по­лу­чить при на­ступ­ле­нии стра­хо­во­го слу­чае выпла­ту по та­ко­му «фор­маль­но­му по­ли­су» бу­дет крайне за­труд­ни­тель­но. Ско­рее всего, при­дет­ся до­жи­дать­ся лик­ви­да­ци­он­ных про­це­дур в от­но­ше­нии стра­хов­щи­ка, ста­но­вить­ся в оче­редь кре­ди­то­ров и на­де­ять­ся, что в хо­де банкрот­ства найдут­ся ка­кие-то день­ги для выплат и по­тре­би­те­лям.2 Это же ка­са­ет­ся и воз­врата ча­сти де­нег, упла­чен­ных за стра­хо­вой по­лис: вы име­е­те на это пра­во, но фак­ти­че­ски мо­же­те рас­счи­ты­вать на неиз­вест­ный раз­мер выплат в хо­де не­бы­стрых лик­ви­да­ци­он­ных про­це­дур.

Фак­ти­че­ски по­тре­би­тель оста­ет­ся без стра­хо­вой за­щи­ты и по­куп­ка но­во­го по­ли­са неиз­беж­на.


Снос­ки
  1. До­сроч­ное пре­кра­ще­ние до­го­во­ра стра­хо­ва­ния по ука­зан­но­му об­сто­я­тель­ству (от­зыв ли­цен­зии) вле­чет за со­бой воз­врат стра­хо­ва­те­лю ча­сти стра­хо­вой пре­мии про­пор­ци­о­наль­но раз­ни­це меж­ду сро­ком, на ко­то­рый был за­клю­чен до­го­вор стра­хо­ва­ния, и сро­ком, в тече­ние ко­то­ро­го он дей­ство­вал, или выпла­ту вы­куп­ной сум­мы по до­го­во­ру стра­хо­ва­ния жиз­ни  ↩

  2. Как уже от­ме­ча­лось ра­нее ( ht­tps://fi­nuch.ru/lec­tures/8955 ) за­щи­ще­ны толь­ко вла­дель­цы по­ли­сов ОСАГО.  ↩

Оцените материал
Ваша оценка

{{comment}}

 10.7.1. Может ли страховая разориться10.7.3. Может ли обмануть агент?