7.2.5. Микрофинансовые организации7.2.7. Ломбарды 



7.2.6. Кредитные потребительские кооперативы

КПК, они же кредитные союзы – это тоже упрощенный аналог банка, но со своей существенной спецификой: это «мини-банк для своих». Люди, которые знают друг друга лично и друг другу доверяют, объединяются в некоммерческий кооператив и объединяют свои сбережения, чтобы сформировать таким образом небольшой кредитный ресурс, а затем те члены кооператива, которым нужны деньги в долг, берут займы из этих средств. Если желающих слишком много – берут по очереди. Посторонним эти услуги не оказывают: чтобы получить заём в КПК или положить сбережения во вклад, вы должны сначала вступить в кооператив. Все это должно обеспечивать высокую надежность займов в КПК: ведь люди понимают, что берут деньги, в сущности, у своих друзей, сослуживцев или соседей.

Люди старшего поколения помнят про кассы взаимопомощи, которые во времена СССР работали на многих предприятиях, - но там и вклады, и займы были беспроцентными. В рыночной же экономике КПК платят проценты по привлеченным личным сбережениям пайщиков, причем по более высоким ставкам, чем банки платят по депозитам: ведь КПК не входят в систему страхования вкладов. Займы пайщикам они обычно выдают тоже по более высоким ставкам, чем банки. В качестве обеспечения займов КПК могут использовать залоги и поручительство (хотя за счет большего доверия членов КПК друг к другу там могут быть более мягкие требования к обеспечению). А вот счетов для своих клиентов КПК не ведут и расчетов не проводят – по крайней мере, в России сегодня (хотя в мировой практике встречаются и крупные системы кредитных союзов, работающие практически как полноценные банки).

КПК регулируются Федеральным законом «О кредитной кооперации». Сегодня они более популярны в малых и средних городах, а также на селе (где действует еще и такая разновидность КПК, как сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы).

Бизнес под видом КПК

Оцените материал
Ваша оценка

{{comment}}

 7.2.5. Микрофинансовые организации7.2.7. Ломбарды