Льготная ипотека - 2020

В ап­ре­ле 2020 го­да в Рос­сии по­яви­лась еще од­на про­грам­ма льгот­ной ипо­те­ки, по ко­то­рой часть про­цен­тов банку компен­си­ру­ет го­су­дар­ство. Бла­го­да­ря та­ким суб­си­ди­ям ипо­тека бу­дет сто­ить заем­щи­ку 6,5% го­до­вых, а по же­ла­нию банка – и мень­ше. Це­лью про­грам­мы яв­ляет­ся под­держ­ка не толь­ко на­се­ле­ния, но и строи­тель­ной от­расли, а так­же банков, ко­то­рые так­же за­ра­ба­ты­ва­ют на вы­да­че ипо­теч­ных кре­ди­тов.

Усло­вия про­грам­мы опре­де­ле­ны по­ста­нов­ле­ни­ем Пра­ви­тель­ства РФ от 23 ап­ре­ля 2020г. № 566 «Об утвер­жде­нии Пра­вил воз­ме­ще­ния кре­дит­ным и иным ор­га­ни­за­ци­ям недо­по­лу­чен­ных до­хо­дов по жи­лищ­ным (ипо­теч­ным) кре­ди­там (займам), вы­дан­ным гра­жда­нам РФ в 2020 го­ду».

Ос­нов­ные усло­вия для по­лу­че­ния кре­ди­тов по этой про­грам­ме сле­ду­ю­щие:

• заем­щи­ки долж­ны быть гра­жда­на­ми Рос­сии, дру­гих пер­со­наль­ных тре­бо­ва­ний к ним (воз­раст, на­личие и ко­ли­че­ство де­тей, се­мейное по­ло­же­ние и т.д.) не уста­нов­ле­но;

• до­го­вор ипо­те­ки дол­жен быть за­клю­чен в пе­ри­од меж­ду с 17 ап­ре­ля и 1 но­я­бря 2020 го­да;

• квар­ти­ра долж­на по­ку­пать­ся у застрой­щи­ка в по­строен­ном до­ме или по до­го­во­ру до­ле­во­го строи­тель­ства – в еще стро­я­щем­ся до­ме, но не на вто­рич­ном рын­ке;

• сум­ма кре­ди­та не долж­на пре­вы­шать уста­нов­лен­ный ли­мит в за­ви­си­мо­сти от регио­на (са­ма квар­ти­ра мо­жет сто­ить до­ро­же):

Усло­вия для по­лу­че­ния кре­ди­та
Ре­ги­он, в ко­то­ром на­хо­дит­ся квар­ти­ра Сум­ма кре­ди­та
Москва, Санкт–Пе­тер­бург, Московская об­ласть, Ле­нин­град­ская об­ласть До 8 млн ру­блей
Дру­гие регио­ны До 3 млн ру­блей

• срок кре­ди­та не огра­ни­чен;

• став­ка не долж­на пре­вы­шать 6,5% го­до­вых на весь срок кре­ди­та, кро­ме двух ис­клю­че­ний:

  • она мо­жет быть вы­ше в пе­ри­од меж­ду вы­да­чей кре­ди­та и реги­стра­ци­ей ипо­те­ки, что­бы сти­му­ли­ро­вать заем­щи­ка по­ско­рее произ­ве­сти реги­стра­цию,

  • она мо­жет быть вы­ше в тече­ние всего сро­ка, но не бо­лее 7,5%, если заем­щик не за­клю­чит до­го­во­ры лич­но­го стра­хо­ва­ния и (или) стра­хо­ва­ния жило­го по­ме­ще­ния;

• пер­во­на­чаль­ный вз­нос со­став­ляет не ме­нее 20% сто­и­мо­сти жи­лья, он мо­жет быть опла­чен за счет соб­ствен­ных средств заем­щи­ка, или ма­те­ринско­го капи­та­ла, или дру­гих бюд­жет­ных суб­си­дий.

Как имен­но проис­хо­дит вза­и­мо­дей­ствие го­су­дар­ства с банка­ми? На фи­нан­си­ро­ва­ние про­грам­мы вы­де­ле­ны сред­ства из фе­де­раль­но­го бюд­же­та, но эти день­ги пой­дут не на са­му вы­да­чу кре­ди­тов, а на компен­са­цию ча­сти про­цен­тов. А имен­но, раз­ни­цы меж­ду став­кой 6,5% или фак­ти­че­ской бо­лее вы­со­кой став­кой, под ко­то­рую вы­дан кре­дит, и клю­че­вой став­кой Банка Рос­сии, уве­ли­чен­ной на 3 про­цент­ных пунк­та. Если фак­ти­че­ская став­ка ни­же, чем 6,5%, то для рас­че­та компен­са­ции ис­поль­зу­ет­ся все рав­но ве­личи­на 6,5%. Выпла­ты бу­дут произ­во­дить­ся еже­ме­сяч­но че­рез го­су­дар­ствен­ное АО «ДОМ.РФ». Об­щая сум­ма кре­ди­тов, ко­то­рые мо­гут суб­си­ди­ро­вать­ся по дан­ной про­грам­ме, рав­на 740 млрд. ру­блей.

С мая 2020 го­да клю­че­вая став­ка рав­на 5,5%. Если она сохра­нит­ся на этом уров­не в тече­ние всего сро­ка дей­ствия кре­ди­та, то банк, вы­дав­ший кре­дит под 6,5% го­до­вых, бу­дет каж­дый ме­сяц по­лу­чать от го­су­дар­ства (5,5% + 3% - 6,5%) / 12 = 2% / 12 = 0,167% от сум­мы за­дол­жен­но­сти, на ко­то­рую на­чис­ля­лись про­цен­ты за этот ме­сяц. Если клю­че­вая став­ка вы­растет до 6%, то банк бу­дет еже­ме­сяч­но по­лу­чать 2,5% /12; если упа­дет до 5% - банк бу­дет по­лу­чать 1,5% /12. Но для заем­щи­ка став­ка, по ко­то­рой он опла­чи­ва­ет свою ипо­те­ку, не из­ме­нит­ся.

Еще од­на ого­вор­ка: что­бы участ­во­вать в рассмат­ри­ва­е­мой про­грам­ме, банк не дол­жен по­лу­чать по это­му кре­ди­ту ино­го суб­си­ди­ро­ва­ния со сто­ро­ны го­су­дар­ства – в рам­ках про­грам­мы льгот­ной ипо­те­ки для гра­ждан, име­ю­щих де­тей (по­ста­нов­ле­ние Пра­ви­тель­ства от 30 де­ка­бря 2017 г. № 1711), или льгот­ной ипо­те­ки для се­ла (по­ста­нов­ле­ние Пра­ви­тель­ства от 30 но­я­бря 2019г. №1567), или про­грам­мы «Даль­не­вос­точ­ная ипо­тека» (по­ста­нов­ле­ни­ем Пра­ви­тель­ства от 7 де­ка­бря 2019г. №1609).

Кро­ме банков, в дан­ной про­грам­ме мо­гут участ­во­вать упол­но­мо­чен­ные ор­га­ни­за­ции АО «ДОМ.РФ», осу­ще­ствляю­щие де­я­тель­ность по предо­став­ле­нию ипо­теч­ных займов (обыч­но это опе­ра­то­ры раз­лич­ных регио­наль­ных ипо­теч­ных про­грамм).

Оцените материал
Ваша оценка

{{comment}}