Вопреки распространенному заблуждению российские нормативные акты не обязывают россиян покупать страховку при выезде за рубеж (Федеральный закон от 15 августа 1996 г. N 114-ФЗ «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию», статья 14). Однако приобретение такого полиса выглядит разумной стратегий, так как иначе размер возможных трат становится непредсказуемым. Нужно только помнить важное условие: полис нужен не только для получения визы. Он должен быть оформлен на срок не меньше того, в течение которого турист собирается находиться за пределами России, и вступить в силу не позднее даты пересечения туристом российской границы.

Кроме того, есть страны, в которые иностранного гражданина не пустят без страховки. Речь будет идти как минимум о страховке медицинской, но чаще всего говорят о комплексном страховом продукте для путешественников, включающем в себя как оплату возможных медицинских расходов, так и элементы личного и имущественного страхования (от несчастных случаев и от потери багажа, например). Чаще всего с необходимостью приобретения таких страховок можно столкнуться при получении визы.

Страховой полис выезжающего за рубеж в базовом варианте это прежде всего медицинское страхование, которое гарантирует получение квалифицированной медицинской и экстренной помощи при различных заболеваниях. Заболеть на отдыхе очень просто. По данным Ростуризма, первое место среди страховых случаев занимают простудные и инфекционные заболевания (48%), второе — проблемы с пищеварением (18%), третье — различного рода травмы и ушибы (17%), далее следуют переломы конечностей и позвоночника (6%), аллергия, солнечные удары и ожоги (4%), зубная боль (3%), укусы животных (2%). На последнем месте — страховые случаи со смертельным исходом, составляющие 1%.

Однако при желании турист может включить в свой страховой пакет множество дополнительных опций. Например, можно застраховать себя от несчастного случая, от отмены поездки, от получения травм в результате занятий спортом, от потери багажа и дополнительных расходов, которые могут быть вызваны утерей документов, задержкой рейса, банкротства туристического агентства или гостиницы, отмены рейса в последний момент. Поэтому туристическая страховка также предоставляет страхование от аннулирования с помощью полного или частичного возврата.

В страховании от несчастного случая таковым он будет признан в ситуации потери трудоспособности, получении травм, но выплата 100% страховой суммы связана только с инвалидностью I группы или смертью. При этом имеется в виду лечение на территории другой страны, а последующие затраты по возвращении домой в страховку не включаются. Иногда страховые компании покрывают расходы на лечение травм от занятий экстремальными видами спорта или обострения хронических заболеваний (к которым относится аллергия!), но для этого используется специальный повышающий коэффициент, и такая страховка будет существенно дороже стандартной.

Важно понимать, что страхование от несчастного случая не покрывает ситуации, в которых было совершено умышленное членовредительство (драки), связанные с попыткой самоубийства, а также с получением травм в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, при нарушении законодательства страны пребывания (например, вождение без прав).

Все, что необходимо сделать при возникновении страхового случая, — это позвонить в так называемую компанию-ассистанс, описать ситуацию и ждать дальнейших инструкций. Ассистанс — это специальная организация на территории страны, которая заключает контракты с местными медицинскими учреждениями. Оператор ассистанс ответит на русском языке, разъяснит все вопросы, найдет необходимого врача или больницу, организует транспортировку в случае необходимости и окажет всю необходимую помощь.

Страховка предполагает также посмертную репатриацию в случаях травм и внезапных заболеваний, в том числе обострения хронических. Кроме того, если ЧП произошло в период действия полиса и на момент окончания срока страхования путешествующий еще нуждается в лечении или в медицинской транспортировке на родину, страховщик не сможет бросить туриста. Страховая компания будет нести ответственность в пределах установленной по полису страховой суммы без дополнительных ограничений.

Важно помнить, что вам откажут в страховой компенсации, если вы перед началом лечения не оповестили страховую компанию, а также если данная страховка не распространяется на ту страну, в которой возникла проблемная ситуация.

Страховые полисы путешествующих бывают трех видов: с франшизой (сумма, которую турист сам оплачивает) и без нее; сервисные (страховая компания оплачивает все услуги) и компенсационные. В последнем случае страховые компании возвращают клиенту потраченную сумму по возвращении из поездки, и процесс этих выплат может здорово затянуться, так как бывает затруднительно предоставить все необходимые документы с печатями, подписями, на бланках и т. п.

При однократной поездке или многократных поездках в течение короткого времени туристическая страховка будет покрывать точное количество дней, проведенных на международной территории, при этом цена будет меняться соответствующим образом.

Сколько может стоить стандартная медицинская страховка для выезда за границу? В каждом конкретном случае цена страхового полиса для выезда за границу будет зависеть от множества факторов, например:

• возраста туриста (для пожилых людей дороже);
• страны (насколько высок уровень жизни и дороги медицинские услуги);
• страховой суммы и наличия франшизы;
• вида отдыха;
• количества дней пребывания за рубежом.

В среднем, стоимость составляет порядка 1–2 доллара на день пребывания за рубежом.