6.1.1. Для чего нужно сберегать?

Схема 1.
Схе­ма 1.

Лю­бой до­ход (напри­мер, сти­пен­дию или за­ра­бот­ную пла­ту) вы мо­же­те ча­стич­но по­тра­тить на ка­кие-то по­куп­ки сей­час, а ча­стич­но - оста­вить на бу­ду­щее. Та часть до­хо­да, ко­то­рая от­кла­ды­ва­ет­ся ва­ми для бу­ду­ще­го по­треб­ле­ния, а не ис­поль­зу­ет­ся пря­мо сей­час, де­лит­ся на сбе­ре­же­ния и ин­ве­сти­ции. Сбе­ре­же­ния – это те сред­ства, ко­то­рые вы хо­ти­те сохра­нить на бу­ду­щее (ино­гда с не­большим до­хо­дом, компен­си­ру­ю­щим ин­фля­цию). Ин­ве­сти­ции – это часть остат­ка от до­хо­да, с по­мо­щью ко­то­рой вы пы­та­е­тесь по­лу­чить до­ход и уве­личить сум­му на­коп­ле­ний, а не толь­ко сохра­нить су­ще­ству­ю­щие сред­ства.

Для че­го же нуж­но сбе­ре­гать?

Во-пер­вых, это со­зда­ние на­коп­ле­ний для круп­ной по­куп­ки. Обыч­но сум­ма, необ­хо­ди­мая для со­вер­ше­ния ка­кой-то круп­ной по­куп­ки (напри­мер, хо­ро­ше­го ко­стю­ма или му­зы­каль­но­го цен­тра), пре­вы­ша­ет раз­мер ва­ших те­ку­щих до­хо­дов. В та­ком слу­чае, что­бы ку­пить нуж­ную вам вещь, мож­но взять кре­дит в банке или за­нять де­нег дру­гим об­разом (по­дроб­нее в гла­ве «Кре­ди­ты и зай­мы») ли­бо на­ко­пить на эту по­куп­ку. А для не­ко­то­рых круп­ных при­об­ре­те­ний вам да­же для до­сту­па к кре­дит­ным ре­сур­сам по­на­до­бит­ся иметь до­ста­точ­но большой объем соб­ствен­ных средств: напри­мер, при по­куп­ке не­дви­жи­мо­сти в ипо­те­ку бу­дет нуж­но иметь день­ги на пер­вый вз­нос.

Фи­нан­со­вые це­ли и их масшта­бы раз­ли­ча­ют­ся для лю­дей на разных эта­пах жиз­нен­но­го цик­ла. Ре­бе­нок пы­та­ет­ся на­ко­пить на ве­ло­си­пед или но­вый га­джет из кар­ман­ных де­нег, под­ро­сток мо­жет от­кла­ды­вать на ту­ри­сти­че­скую поезд­ку. Фи­нан­со­вые це­ли с воз­рас­том обыч­но ста­но­вят­ся масштаб­нее - ра­но или позд­но по­яв­ляет­ся же­ла­ние при­об­ре­сти ав­то­мо­биль или соб­ствен­ную не­дви­жи­мость. Кро­ме то­го, на­чи­ная с опре­де­лен­но­го мо­мен­та лю­дям сле­ду­ет за­ду­мать­ся о со­зда­нии на­коп­ле­ний на ста­рость.

Дру­гая при­чи­на для сбе­ре­же­ний - со­зда­ние подуш­ки без­опас­но­сти или на­коп­ле­ний на чер­ный день. Ка­ждый из нас мо­жет ис­пы­тать на се­бе не­га­тив­ный фи­нан­со­вый шок: напри­мер, мож­но по­те­рять ра­бо­ту, за­бо­леть или по­не­сти круп­ные рас­хо­ды по ка­кой-то дру­гой при­чи­не. В та­кой си­ту­а­ции подуш­ка без­опас­но­сти смо­жет по­мочь вам пере­жить труд­ный пе­ри­од без по­па­да­ния в по­роч­ный круг займов. Большинство экс­пер­тов схо­дят­ся в том, что раз­мер подуш­ки без­опас­но­сти дол­жен со­став­лять от трех до ше­сти (в за­ви­си­мо­сти от об­сто­я­тельств) ме­сяч­ных до­хо­дов се­мьи - то есть на­коп­лен­но­го ре­зерв­но­го фон­да долж­но хва­тать на несколь­ко ме­ся­цев жиз­ни се­мьи без по­лу­че­ния до­хо­дов. Кста­ти, один из ва­ри­ан­тов со­зда­ния подуш­ки без­опас­но­сти - стра­хо­ва­ние, о нем мож­но по­дроб­нее узнать в гла­ве 10.

Кро­ме то­го, вы мо­же­те хо­теть по­лу­чить до­пол­ни­тель­ный до­ход от ва­ших средств. Ино­гда на про­цент от вло­жен­ных средств мож­но без­бед­но жить, но для это­го сум­ма долж­на быть до­ста­точ­но ве­ли­ка.

Суще­ству­ет мно­же­ство спосо­бов со­зда­ния сбе­ре­же­ний. На­и­бо­лее при­ми­тив­ный способ - хра­не­ние средств под мат­ра­сом или в сун­ду­ке под ста­рой бе­ре­зой. В этом слу­чае ве­лик риск их по­те­ри от дей­ствий зло­умыш­лен­ни­ков, при­род­ных ка­та­клиз­мов или соб­ствен­ной за­быв­чи­во­сти, не го­во­ря уже про ин­фля­цию. Бо­лее рас­про­стра­нен­ным яв­ляет­ся откры­тие вкла­да в банке. Есть и бо­лее эк­зо­ти­че­ские инсти­ту­ты для хра­не­ния сбе­ре­же­ний - кре­дит­ные коо­пе­ра­ти­вы или ми­кро­фи­нан­со­вые ор­га­ни­за­ции. В слу­чае если вы хо­ти­те по­лу­чить больший до­ход от своих на­коп­ле­ний (при большем рис­ке по­терь), вы мо­же­те ин­ве­сти­ро­вать их, напри­мер в по­куп­ку цен­ных бу­маг.

Од­на­ко, ку­да бы вы не вкла­ды­ва­ли день­ги, нуж­но сле­до­вать ба­зо­во­му пра­ви­лу: не вкла­ды­вать день­ги в инстру­мент, ко­то­ро­го не по­ни­ма­ешь. Не­по­нят­но, как ра­бо­та­ет фон­до­вый ры­нок? Зна­чит сто­ить по­вре­ме­нить с иг­рой на бир­же. В до­го­во­ре о банковском об­слу­жи­ва­нии много не­зна­ко­мых слов? При­дет­ся разобрать­ся, преж­де чем не­сти день­ги в банк.

Оцените материал
Ваша оценка

{{comment}}