11.1.2. Почему в странах существуют государственные пенсионные системы11.1.4. Какая пенсионная система лучше? 



11.1.3. Какие бывают государственные пенсионные системы?

В ми­ре су­ще­ству­ют две пен­сион­ные си­сте­мы: рас­пре­де­ли­тель­ная и на­ко­пи­тель­ная (и мно­же­ство их под­ви­дов и ком­би­на­ций).

Рас­пре­де­ли­тель­ная пен­сион­ная си­сте­ма осно­ва­на на прин­ци­пе со­ли­дар­но­сти по­ко­ле­ний. По­ка лю­ди ра­бо­та­ют, они са­ми или их ра­бо­то­да­те­ли от­чис­ля­ют часть за­ра­бо­тан­ных де­нег в об­щий фонд. День­ги фон­да ис­поль­зу­ют­ся для выплат ны­неш­ним пен­сио­не­рам. А в бу­ду­щем, когда ра­бот­ни­ки со­ста­рят­ся са­ми, они пере­ме­стят­ся в ка­те­го­рию по­лу­ча­телей пен­сий, а пла­тить вз­но­сы в фонд бу­дут но­вые по­ко­ле­ния мо­ло­дых ра­бот­ни­ков.

Та­ким об­разом, ра­бот­ник, пла­тя вз­но­сы со сво­ей зар­пла­ты, обес­пе­чи­ва­ет се­бе опре­де­лен­ные пен­сион­ные пра­ва, преж­де всего пра­во на по­лу­че­ние пен­сии в бу­ду­щем. Ос­нов­ная пробле­ма - в из­мен­чи­во­сти этих прав. На­при­мер, го­су­дар­ство мо­жет со­кра­тить раз­мер пен­сий или по­вы­сить воз­раст, с ко­то­ро­го че­ло­век мо­жет по­лу­чать пен­сию.

воз­раст, с ко­то­ро­го че­ло­век мо­жет по­лу­чать пен­сию

Во мно­гих стра­нах эти ме­ры ста­ли ак­ту­аль­ны в свя­зи с уже упо­мя­ну­той пробле­мой ста­ре­ния на­се­ле­ния. Если рань­ше на ме­сто ста­ри­ка при­хо­дил один мо­ло­дой ра­бот­ник, а ино­гда и двое-трое, то сей­час та­ко­го за­ме­ще­ния не проис­хо­дит.

По­ка­за­те­ли ста­ре­ния на­се­ле­ния

Де­нег в рас­пре­де­ли­тель­ных пен­сион­ных си­сте­мах ста­ло не хва­тать. Если при этом не ущем­лять пра­ва пен­сио­неров, то при­шлось бы уще­мить пра­ва ра­бот­ни­ков: для по­пол­не­ния фон­да необ­хо­ди­мо уве­личить от­чис­ле­ния с за­ра­бот­ной пла­ты и до­хо­дов пред­при­ни­ма­телей.

Сни­же­ние пен­сий не­спра­ведли­во и под­ры­ва­ет до­ве­рие к пен­сион­ной си­сте­ме, в том чис­ле у тех, чьи день­ги со­би­ра­ют­ся сей­час. По­вы­ше­ние от­чис­ле­ний, как пра­ви­ло, не­эф­фек­тив­но. Ра­бо­то­да­те­ли мо­гут на­чать скры­вать ко­ли­че­ство ра­бот­ни­ков или ве­личи­ну их зар­плат, что­бы со­кра­тить ве­личи­ну от­чис­ле­ний в пен­сион­ный фонд.

Та­ким об­разом, при рас­пре­де­ли­тель­ной пен­сион­ной си­сте­ме ве­личи­на еже­ме­сяч­ной пен­сии за­ви­сит от ко­ли­че­ства пен­сио­неров, ко­ли­че­ства ра­бо­та­ю­щих гра­ждан и сум­мы их от­чис­ле­ний в пен­сион­ный фонд.

На­ко­пи­тель­ная пен­сион­ная си­сте­ма пред­по­ла­га­ет, что пен­сии фор­ми­ру­ют­ся из вз­но­сов ра­бот­ни­ков и день­ги выпла­чи­ва­ют­ся имен­но тем лю­дям, ко­то­рые их ко­пи­ли. Та­кая си­сте­ма вы­гля­дит бо­лее спра­ведли­вой. Кро­ме то­го, от­ло­жен­ные день­ги мож­но приумно­жить. Од­на­ко сум­ма на­коп­ле­ний мо­жет и со­кра­тить­ся, если вы­бран­ные для вло­же­ний фи­нан­со­вые инстру­мен­ты ока­жут­ся не­на­деж­ны­ми. День­ги мо­гут так­же обес­це­нить­ся из-за ин­фля­ции.

Че­ло­век мог бы на­ко­пить на ста­рость и сам, но ему слож­но за­ста­вить се­бя ре­гу­ляр­но от­кла­ды­вать до­ста­точ­но большие сум­мы, фор­ми­руя пен­сион­ные сбе­ре­же­ния. Не раз в тече­ние жиз­ни воз­ник­нет соблазн «проесть» эти день­ги. Чрез­мер­ная склонность к рис­ку или его недо­оцен­ка мо­гут при­ве­сти к не­пра­виль­но­му вы­бо­ру фи­нан­со­вых инстру­мен­тов для сохра­не­ния и приумно­же­ния средств. На­ко­нец, че­ло­ве­ку слож­но оце­нить, на ка­кой срок ему по­на­до­бит­ся пен­сия: про­жить мож­но 70 лет, а мож­но и 120. Ори­ен­ти­ру­ясь на сред­нюю про­дол­жи­тель­ность жиз­ни, мож­но по­тра­тить все день­ги го­раз­до рань­ше кон­ца соб­ствен­ной жиз­ни.

Вот по­че­му го­су­дар­ство обя­зы­ва­ет ра­бот­ни­ка или его ра­бо­то­да­те­ля пере­во­дить часть за­ра­бо­тан­ных средств в на­ко­пи­тель­ный пен­сион­ный фонд. Из это­го фон­да день­ги не бу­дут по­тра­че­ны до до­сти­же­ния ра­бот­ни­ком пен­сионно­го воз­рас­та. При гра­мот­ном управ­ле­нии фон­дом сред­ства к мо­мен­ту выпла­ты воз­рас­тут. Для то­го что­бы сни­зить ве­ро­ят­ность не­эф­фек­тив­ных рис­ко­ван­ных ин­ве­сти­ций, го­су­дар­ство, как пра­ви­ло, вво­дит огра­ни­че­ния на то, в ка­кие фи­нан­со­вые инстру­мен­ты и в ка­ком объеме мо­гут быть ин­ве­сти­ро­ва­ны сред­ства на­ко­пи­тель­ных пен­сион­ных фон­дов.

При на­ко­пи­тель­ной пен­сион­ной си­сте­ме ве­личи­на еже­ме­сяч­ной пен­сии за­ви­сит от за­ра­бо­тан­ных че­ло­ве­ком до­хо­дов, сум­мы от­чис­ле­ний в фонд с этих до­хо­дов, ин­ве­сти­ци­он­ных ре­ше­ний, а так­же кри­зи­сов, ин­фля­ции и про­чих шо­ков, ве­ду­щих к обес­це­не­нию на­коп­лен­ных пен­сион­ных средств.

Оцените материал
Ваша оценка

{{comment}}

 11.1.2. Почему в странах существуют государственные пенсионные системы11.1.4. Какая пенсионная система лучше?