7.2.7. Ломбарды7.2.9. Кредитная история 



7.2.8. Взаимное кредитование (Р2Р lending)

Займы друзьям и знакомым – понятная идея, а может ли частное лицо самостоятельно кредитовать незнакомых частных лиц без участия банка или МФО в качестве посредника? В современном мире эта идея реализуется через специальные интернет-платформы, которые включают интерфейс для заключения сделок и перевода денег, а также информационную базу о кредитоспособности заемщиков. Это называется «взаимное кредитование», или Р2Р lend­ing, - от английского выражения peer-to-peer (переводится как «от равного к равному», или «друг другу»). Иногда встречается также слово «краудлендинг» (буквально что-то вроде «одалживание толпой»), - по аналогии с «краудсорсингом», «краудфандингом» и другими модными словами.

Первая P2P-платформа появилась в Великобритании в 2005 г., сейчас их сотни по всему миру, и их оборот исчисляется десятками миллиардов долларов (назовем, например, такие компании, как Lend­ing Club, Prosper, Zopa, Fund­ing Circle и др.) Благодаря отсутствию банка в этой схеме процентная ставка для заемщика и кредитора оказывается одинаковой, если не учитывать комиссию, которую взимает P2P-платформа, - то есть вкладчик (инвестор) получает существенно больше, чем по депозиту в банке, а заемщик платит существенно меньше. Казалось бы, это очень выгодно! Но пока что взаимное кредитование не смогло стать реальным конкурентом классического банковского бизнеса, прежде всего потому, что риск невозврата займа в этих схемах существенно выше.

Чтобы получить заём P2P или начать давать в долг другим частным лицам в качестве инвестора, нужно зарегистрироваться на сайте Р2Р-платформы и предоставить некоторую информацию о себе, включая цель и параметры запрашиваемого займа. Если запрошенная заемщиком сумма крупнее, чем ему готов дать в долг отдельный инвестор, могут создаваться пулы – объединения нескольких инвесторов для совместного финансирования одного заемщика. Это обеспечивает диверсификацию вложений, которую так хвалят теоретики и практики профессионального инвестирования.

В России деятельность Р2Р-платформ пока не введена в правовое поле (никакого законодательства про них нет), и их роль в масштабах национального финансового рынка незначительна. Хотя соответствующие эксперименты идут – в том числе инициируемые банками, которые могут интегрировать соответствующие сервисы в свои банковские группы.

Оцените материал
Ваша оценка

{{comment}}

 7.2.7. Ломбарды7.2.9. Кредитная история