5.4.1. Сбой платежного агента5.5.2. Способы украсть деньги, не зная реквизитов банковской карты 



5.5.1. Финансовое мошенничество в эпоху цифровой экономики

В этом раз­де­ле мы по­го­во­рим о спосо­бах кра­жи «не­ма­те­ри­аль­ных» де­нег, в основ­ном без­на­лич­ных, как наи­бо­лее ча­сто ста­но­вя­щих­ся объек­том мо­шен­ни­че­ских ма­ни­пу­ля­ций. Фи­нан­со­вое мо­шен­ни­че­ство – на­сто­я­щий бич в эпо­ху циф­ро­вой эко­но­ми­ки. Те­перь, что­бы завла­деть чу­жи­ми сред­ства­ми, не на­до вы­хо­дить на до­ро­гу раз­боя и си­лой от­би­рать день­ги и да­же не нуж­но при­об­ре­тать ма­стер­ство «не­на­вяз­чи­во­го» кар­ман­ни­че­ства. Ни­ка­ко­го на­си­лия и пря­мо­го кон­такта с жерт­вой. Тех­ни­че­ские устрой­ства, ин­фор­ма­ци­он­ные тех­но­ло­гии, сред­ства свя­зи в со­че­та­нии с при­е­ма­ми со­ци­аль­ной инже­не­рии – вот ар­се­нал совре­мен­ных фи­нан­со­вых циф­ро­вых мо­шен­ни­ков. Единствен­ный вид мо­шен­ни­че­ства с на­лич­ны­ми день­га­ми, ко­то­рый оста­ет­ся ак­ту­аль­ным да­же в пе­ри­од циф­ро­ви­за­ции, это изго­тов­ле­ние фальши­вых де­нег. Этот вид мы рассмот­рим по­след­ним пунк­том это­го раз­де­ла.

Са­мая ча­стая цель ата­ки мо­шен­ни­ков – это без­на­лич­ные день­ги и банковская кар­та, как ключ до­сту­па к без­на­лич­но­му со­кро­ви­щу. Хо­тя без­услов­но, есть мо­шен­ни­ки, охо­тя­щи­е­ся за элек­трон­ны­ми день­га­ми в элек­трон­ных ко­шель­ках, на­коп­лен­ны­ми бо­ну­са­ми и бал­ла­ми, а так­же крип­то­де­нег в си­лу их воз­росшей по­пу­ляр­но­сти.

В этом раз­де­ле мы сфо­ку­си­ру­ем свое вни­ма­ние на мо­шен­ни­че­ствах с без­на­лич­ны­ми день­га­ми на банковских сче­тах, жерт­ва­ми ко­то­ро­го ста­но­вит­ся наи­большая часть на­се­ле­ния Рос­сии. Со­глас­но об­зо­ру мо­шен­ни­че­ских фи­нан­со­вых опе­ра­ций в Рос­сии (за пе­ри­од сен­тябрь 2017 – ав­густ 2018), выпу­щен­ном Цен­тром мо­ни­то­рин­га и ре­а­ги­ро­ва­ния на компью­тер­ные ата­ки в кре­дит­но-фи­нан­со­вой сфе­ре де­пар­тамен­та ин­фор­ма­ци­он­ной без­опас­но­сти Банка Рос­сии (Фи­нЦЕРТ), в 2017 го­ду мо­шен­ни­кам уда­лось по­хи­тить у на­се­ле­ния чуть бо­лее 1 млрд ру­блей. При этом аб­со­лют­ный ли­дер по ко­ли­че­ству и объему мо­шен­ни­че­ских опе­ра­ций с ис­поль­зо­ва­ни­ем банковских карт в Рос­сии - Москва.

Банки ак­тив­но со­вер­шен­ству­ют си­сте­мы без­опас­но­сти, при­ме­ня­ют уси­лен­ные си­сте­мы иден­ти­фи­ка­ции кли­ен­тов, бло­ки­ру­ют подо­зри­тель­ные опе­ра­ции. Са­ма банковская кар­та так­же до­воль­но хо­ро­шо за­щи­ще­на от под­де­лок: подо­брать нау­гад нуж­ную ком­би­на­цию но­ме­ра кар­ты, да­ты дей­ствия и CVV-ко­да до­ста­точ­но слож­но. Та­ким об­разом, изго­то­вить под­дель­ную пла­сти­ко­вую кар­ту с па­ра­мет­ра­ми, сов­па­да­ю­щи­ми в точно­сти с дей­стви­тель­ной банковской картой ка­ко­го-ни­будь Ск­вор­цо­ва, прак­ти­че­ски не­ре­аль­но.

Со­от­вет­ствен­но, мо­шен­ни­кам при­хо­дит­ся при­ду­мы­вать спосо­бы, что­бы ка­ким-то об­разом спи­сать день­ги с ва­шей кар­ты, не зная ее рекви­зи­тов, ли­бо по­лу­чить все ее рекви­зи­ты об­ман­ным пу­тем с уча­сти­ем вла­дель­ца или же украсть рекви­зи­ты кар­ты или са­му кар­ту без не­по­сред­ствен­но­го уча­стия вла­дель­ца.

Та­ким об­разом, мож­но клас­си­фи­ци­ро­вать спосо­бы фи­нан­со­во­го мо­шен­ни­че­ства по это­му при­зна­ку на три груп­пы:

Способы финансового мошенничества с картой
Спо­со­бы фи­нан­со­во­го мо­шен­ни­че­ства с картой
Оцените материал
Ваша оценка

{{comment}}

 5.4.1. Сбой платежного агента5.5.2. Способы украсть деньги, не зная реквизитов банковской карты