Оглавление
- Предисловие
- Техническое введение
- Тренажер: насколько хорошо вы принимаете финансовые решения
- Глава 1. Как мы принимаем финансовые решения
- Тест: Легко ли вас ввести в заблуждение в финансовой сфере?
- Раздел 1.1. Почему мы ошибаемся?
- Раздел 1.2. Эвристики суждения
- Раздел 1.3. Поведенческие эффекты
- Раздел 1.4. Учимся ли мы на своих ошибках
- Подведем итоги
- Дополнительные материалы
- Поведенческая экономика и ее методы
- Что такое деньги?
- Как устроен наш мозг
- Эвристики и иллюзии
- Как не надо делать прогнозы
- Stickk.com к вашим услугам
- Что мы находим в интернете
- Ухудшающий отбор и его последствия
- Как Ник Лисон обанкротил «Бэрингз»
- «Когнитивный налог на бедность», или «близорукость бедняков»
- Как наши предубеждения влияют на воспринимаемую нами информацию
- Поведение людей в состоянии «коронашока»
- Невозможное возможно
- Институты как правила
- "Иллюзия среднего"
- Как усталость и дефицит времени ухудшают финансовые решения
- Как превратить «слабость» поведенческих искажений в «силу»
- Итоговое тестирование
- Глава 2. Расходы
- Тест: Проблемы или их решения?
- Раздел 2.1. Как мы тратим деньги
- Раздел 2.2. На что мы тратим деньги?
- Раздел 2.3. Покупаем не обманываясь
- Раздел 2.4. Как мы платим налоги
- Подведем итоги
- Дополнительные материалы
- Калькуляторы инфляции
- Медный бунт
- Гиперинфляция в истории
- Инфляция в России
- Эффект латте и денежная иллюзия
- Статистика расходов российского населения
- No taxation without representation
- Плоская или прогрессивная?
- Резиденты и нерезиденты
- Споры вокруг кадастровой оценки стоимости недвижимости
- Социальные налоговые вычеты. Основные моменты
- Имущественный налоговый вычет при покупке жилья. Основные моменты
- Как получить налоговый вычет. Основные моменты
- "Льготные" доходы в России
- Куда делось десятое яйцо или что нам нужно знать о шринкфляции?
- Дефляция vs Дезинфляция
- Инициативное (партисипаторное) бюджетирование
- Итоговое тестирование
- Гиперинфляция
- Денежная иллюзия
- Дефляция
- Земельный налог
- Инфляция
- Личная инфляция
- Налог на доходы физических лиц
- Налог на имущество
- Налоговая декларация
- Налоговые льготы
- Налоговый агент
- Налоговый вычет
- Налоговый резидент
- Ожидаемая инфляция
- Плоская шкала налогообложения
- Порча монеты
- Потребительская корзина
- Прогрессивная шкала налогообложения
- Транспортный налог
- Эффект «латте»
- Глава 3. Доходы
- Тест: Суждено ли вам разбогатеть?
- Раздел 3.1. Какие бывают доходы
- Раздел 3.2. Заработная плата
- Раздел 3.3. Доходы от предпринимательства
- Раздел 3.4. Социальные выплаты и пособия
- Раздел 3.5. Рентные доходы
- Подведем итоги
- Дополнительные материалы
- Взвесьте мне зарплату
- Как посмотреть мир, не тратя денег
- Расчет показателей рентабельности бизнеса
- Про бартер
- Трудовое законодательство про неденежную оплату труда
- Про тунеядство и безусловный доход
- Несколько лайфхаков о том, как накопить
- На что обратить внимание при заключении трудового договора
- Договор может быть не только трудовой
- Почему работодателю не всегда выгодно заключать договор
- Что такое коллективный договор
- Про стимулы
- Самозанятые и что с них взять
- Сравнение организационно-правовых форм ведения бизнеса
- Основные виды налогов для бизнеса в России
- Режимы налогообложения
- Итоговое тестирование
- Глава 4. Личный бюджет и финансовое планирование
- Тест: как у вас обстоят дела с личным бюджетом?
- Раздел 4.1. Что такое личный бюджет и зачем его вести?
- Раздел 4.2. Основные понятия
- Раздел 4.3. Техника и технология ведения личного бюджета
- Раздел 4.4. Финансовое планирование: как ставить цели и достигать их
- Раздел 4.5. Жизненный цикл и его влияние на личный бюджет
- Подведем итоги
- Дополнительные материалы
- Итоговое тестирование
- «метод 4 конвертов»
- «метод 6 кувшинов»
- «подушка безопасности»
- активы домохозяйства
- временные доходы
- дефицит бюджета
- доходы
- жизненный цикл индивида
- личный бюджет
- необязательные расходы
- обязательные расходы
- пассивы домохозяйства
- постоянные доходы
- профицит бюджета
- расходы
- сбалансированность бюджета
- случайные доходы
- финансовая цель
- эмоциональная цель
- Глава 5. Расчеты и платежи
- Тест: Разбираетесь ли вы в расчетах и платежах
- Раздел 5.1. Чем можно расплачиваться?
- Раздел 5.2. Как управлять движением безналичных денег?
- Раздел 5.3. Особенности выбора
- Раздел 5.4. Технические проблемы при расчетах и платежах
- Раздел 5.5. Финансовое мошенничество и способы защиты
- Дополнительные материалы
- Поведенческие парадоксы
- Про криптовалюту подробнее
- Почему появились безналичные деньги?
- Законы об электронных деньгах
- Практический вопрос: как превратить наличные деньги в электронные?
- Не забывайте о комиссии!
- Сервис chargeback, или защита от недобросовестного продавца
- Зачем нужен электронный кошелек, если есть банковская карта?
- Особенности поведения
- Технологии: возможности бесконтактной оплаты
- Социальная инженерия
- Когда жертва не может заблокировать счет
- Правила безопасности для мобильного банкинга
- Практический вопрос: где можно оформить предоплаченные карты?
- Будьте внимательны при покупке платежной карты!
- Мошеннические схемы с виртуальной картой
- Кто такие платежные агенты?
- Скиммеры в POS-терминалах
- Звонок по объявлению
- Как выглядит фишинг в период пандемии
- Золотой пост
- Тенденции развития наличных и безналичных платежей
- Регулирование криптовалют в России
- СМС или Push-уведомление?
- Ситуация с платежными системами в 2022 году
- Почему внешний вид банкнот может меняться?
- Цифровые валюты центральных банков
- Подведем итоги
- Итоговое тестирование
- Глава 6. Сбережения
- Тест: Умеете ли вы сберегать?
- Раздел 6.1. Природа и смысл сбережений
- 6.1.1. Для чего нужно сберегать?
- 6.1.2. Откуда берутся проценты?
- 6.1.3. Как рассчитываются проценты: это несложно!
- 6.1.4. Сбережения и инфляция. Номинальная и реальная процентная ставка.
- 6.1.5. Влияние государства на процентную ставку
- 6.1.6. Сбережения и инвестиции. Доходность, риск, ликвидность
- 6.1.7. Нормативно-правовая рамка в сфере сбережений
- Раздел 6.2. Банковский вклад
- Раздел 6.3. Другие формы сбережений
- Раздел 6.4. Споры и нарушения
- Подведем итоги
- Дополнительные материалы
- При какой инфляции будет выгодно положить ваши сбережения в надежный банк?
- Низкие и отрицательные процентные ставки
- Возврат денег банком
- Накопительные счета
- Расчет суммы вклада
- Депозиты с плавающей и фиксированной ставкой
- Комплексный договор о банковском обслуживании: правовые и технические вопросы
- Системно значимые банки
- Пирамида под видом МФО
- Схема Понци
- Как банки учитывают вклады
- Исландский финансовый кризис
- Пример
- Временный порядок выдачи средств с валютных вкладов
- Итоговое тестирование
- Глава 7. Кредиты и займы
- Тест: Можно ли вам брать кредиты
- Раздел 7.1. Зачем нужен кредит?
- Раздел 7.2. Важные понятия
- 7.2.1. Сумма, ставка, срок, платеж
- 7.2.2. Профессиональные и непрофессиональные кредиторы
- 7.2.3. Заемные отношения между гражданами
- 7.2.4. Кредитование в банках
- 7.2.5. Микрофинансовые организации
- 7.2.6. Кредитные потребительские кооперативы
- 7.2.7. Ломбарды
- 7.2.8. Взаимное кредитование (Р2Р lending)
- 7.2.9. Кредитная история
- Раздел 7.3. Классификация кредитов и займов
- Раздел 7.4. Что говорит закон? Правовое оформление кредитных отношений
- Раздел 7.5. Сколько это будет стоить? Математика кредитования
- Раздел 7.6. Как взять кредит? Процедуры получения кредита (займа)
- 7.6.1. Определение необходимости кредита
- 7.6.2. Поиск информации, сравнение условий
- 7.6.3. Подача заявки на получение кредита/займа
- 7.6.4. Рассмотрение заявки банком (МФО, КПК)
- 7.6.5. Получение индивидуальных условий договора и заключение договора. «Период охлаждения»
- 7.6.6. Предоставление кредита (займа)
- Раздел 7.7. Как гасить кредит? Обслуживание кредита (займа)
- 7.7.1. Способы погашения кредита (займа)
- 7.7.2. Предоставление информации в БКИ
- 7.7.3. Надо ли хранить подтверждающие документы?
- 7.7.4. Досрочное погашение и рефинансирование
- 7.7.5. Надо ли возвращать кредит, если банк – банкрот?
- 7.7.6. Как обслуживать кредит, если вы оказались за границей
- 7.7.7. Что нужно сделать после погашения кредита
- Раздел 7.8. «Что-то пошло не так»: конфликты заемщика и кредитора
- Подведем итоги
- Дополнительные материалы
- Кредит, заём или займ?
- Бизнес под видом КПК
- Бюро кредитных историй
- Аренда или ипотека?
- Льготные ипотечные программы
- Салоны красоты и «разводка» на кредит
- Формула аннуитетного платежа
- Полная стоимость потребительского кредита (займа)
- Кредитные калькуляторы
- Комиссии за рассмотрение заявки и за заключение договора
- Что говорят законы о досрочном погашении потребительского займа или кредита
- Достоевский о ростовщиках
- Что могут и чего не могут делать коллекторы
- Спор о досрочном погашении кредита
- Имущество, на которое не может быть обращено взыскание
- Расчет суммы переплаты по кредитам и займам
- Индивидуальные условия договора
- Ипотечные каникулы
- Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита
- Как можно потерять квартиру, взяв заём у недобросовестного кредитора
- Печальная история гражданина, который банкротом стал, а от обязательств не освободился
- Расчет показателя долговой нагрузки заемщика
- Внесудебное банкротство
- Кредитные каникулы - 2020
- Персональный кредитный рейтинг
- Льготная ипотека 2020 и 2024
- Кредитные каникулы для участников СВО
- Что понимать под ипотекой?
- Образовательные кредиты в России
- Итоговое тестирование
- POS-кредит
- «карточный» кредит
- «период охлаждения»
- автокредит
- аннуитетный платеж
- банк
- банкротство гражданина (личное банкротство)
- бюро кредитных историй (БКИ)
- взаимное кредитование (Р2Р lending)
- досрочное погашение кредита
- заемщик
- закон о потребительском кредите
- закон об ипотеке
- залог
- заявка на получение кредита
- заём
- заём до зарплаты
- индивидуальные условия договора потребительского кредита
- ипотека
- ипотечный кредит
- коллектор
- кредит
- кредитная история
- кредитные потребительские кооперативы (КПК)
- кредитный калькулятор
- кредитор
- ломбарды
- льготный период по кредитной карте
- микрофинансовая организация (МФО)
- образовательный кредит
- общие условия договора потребительского кредита
- переплата по кредиту
- платеж по кредиту
- платежный график (график погашения кредита)
- полная стоимость кредита
- поручительство
- потребительский нецелевой кредит
- простые проценты
- процентная ставка
- реструктуризация задолженности
- рефинансирование кредита
- скоринг
- сложные проценты
- срок кредита
- сумма кредита
- Глава 8. Фондовые рынки
- Тест: Кто вы на фондовом рынке?
- Раздел 8.1. Природа инвестирования. Доходность и риск.
- Раздел 8.2. Ценные бумаги
- Раздел 8.3. Фондовый рынок
- Раздел 8.4. Торговля на фондовом рынке
- Подведем итоги
- Дополнительные материалы
- Риски государственных облигаций
- Определение ценных бумаг
- Пример расчета справедливой цены облигации
- Определение доходности от совершения операций купли-продажи акций
- Фундаментальный и технический анализ
- Margin-call
- Фьючерсы и опционы
- Типы ПИФов
- Как выбрать ПИФ
- Налоги для пайщиков
- Один из примеров использования инсайдерской информации
- Кривая доходности
- Юридическое определение облигации
- Рейтинговые агентства
- Ошибка брокера
- Расчет внутренней нормы доходности в Excel
- Волатильность
- Как посчитать цену облигации с учетом НКД?
- Пример расчета доходности к погашению
- Индексы
- Отрицательная нефть
- Как купить акции Facebook, находясь в Таганроге?
- Итоговое тестирование
- Глава 9. Валюта
- Тест: Куда вы держите курс в валютных вопросах
- Раздел 9.1. Чужие деньги
- Раздел 9.2. Валютная механика
- Раздел 9.3. Операции с валютой
- Раздел 9.4. Заработать на валюте
- Интерактивный график - калькулятор валютного займа
- Подведем итоги
- Дополнительные материалы
- Осторожная Саша
- Валютные коды
- Биткойн
- Кому при девальвации жить хорошо?
- «Мастер и Маргарита» как зеркало валютных предпочтений советских граждан
- Нормативная рамка
- Что нужно для покупки валюты в России
- Иметь или не иметь счет в зарубежном банке с точки зрения российского законодательства
- Вывоз капитала и платежный баланс
- О чем нам говорит индекс бигмака?
- История термина
- Сколько можно было заработать и потерять за счет изменения курса доллара США к рублю в 2016 году
- Как центральный банк Швейцарии обманул рынок
- Почему Великобритания не вошла в зону евро
- Сколько можно было проиграть на Форексе?
- Что такое денежные агрегаты
- Отрицательные ставки немецких банков в ноябре 2021 года
- Что произошло с курсом рубля весной 2022 года
- Как Банк России формировал валютные резервы и мог ли не допустить их заморозки?
- Два вида стейблкойнов
- Статистика криптовладения
- Платежный баланс
- Как изменения в платежном балансе России влияли на курс рубля в 2022-2023 годах
- От чего зависит величина переноса валютного курса на инфляцию
- Чачо вместо песо: как в аргентинской Ла Риохе боролись с нехваткой денег в региональном бюджете
- Как устроен легальный майнинг криптовалюты в России
- Кто устанавливает обменный курс
- Тест: Итоговое тестирование
- Глава 10. Страхование
- Тест: А сможете ли вы правильно использовать страховки?
- Раздел 10.1. Природа
- Раздел 10.2. Понятия
- Раздел 10.3. Нормативная рамка
- 10.3.1. Российские законы, регулирующие страхование
- 10.3.2. Страховщик. Кто может им быть и кто не может
- 10.3.3. Страхователь, застрахованный и выгодоприобретатель. Зачем такие сложности и какие тут ограничения?
- 10.3.4. Страховой полис (договор). Бумажный или электронный
- 10.3.5. Страховые агенты и брокеры. Где можно купить страховку
- Раздел 10.4. Классификация
- Раздел 10.5. Какие бывают страховки
- Раздел 10.6. Покупать или не покупать (страховку)
- Раздел 10.7. Потенциальные конфликты
- 10.7.1. Может ли страховая разориться
- 10.7.2. Если у страховщика отозвали лицензию
- 10.7.3. Может ли обмануть агент?
- 10.7.4. Почему страховая не хочет платить
- 10.7.5. А почему мне предлагают такую маленькую выплату
- 10.7.6. А такой риск вообще существует
- 10.7.7. Можно ли обмануть страховую компанию
- 10.7.8. Особенности споров со страховыми компаниями
- Подведем итоги
- Дополнительные материалы
- Зависимые и независимые случайные события
- Нассим Талеб о судьбе царя Креза
- Подробнее про математическое ожидание
- Когда страхование может перестать работать
- Как зародилось современное европейское страхование и кто такой Ллойд
- Что означают понятия «страхование» и «риск»
- Страхование от несчастных случаев
- Страхование автомобилей каско
- Титульное страхование недвижимости
- Добровольное медицинское страхование
- Обязательное медицинское страхование
- Что представляет собой страховой полис выезжающих за рубеж?
- Накопительное страхование жизни и депозиты
- Страхование пассажиров
- Что такое европротокол
- Споры вокруг е-ОСАГО
- Ремонтная реформа ОСАГО
- Можно ли в России законно купить иностранный страховой продукт?
- Будет ли работать страховка в случае войны или стихийных бедствий? Что такое форс-мажор для страховщика?
- Страхование в цифровом мире
- Страхование жилья от чрезвычайных ситуаций
- Бывают ли "ненужные" страховки?
- Когда у вас есть каско, но лучше получить возмещение по ОСАГО
- Итоговое тестирование
- "бонус-малус"
- КАСКО
- ОСАГО
- актуарные расчеты
- вероятность
- выгодоприобретатель
- договор страхования
- европротокол
- застрахованное лицо
- имущественное страхование
- личное страхование
- математическое ожидание
- медицинское страхование
- моральный риск
- обязательные виды страхования
- пенсионное страхование
- риск
- страхование жизни
- страхование от несчастных случаев
- страхование ответственности
- страхователь
- страховая премия
- страховая сумма
- страховой агент
- страховой брокер
- страховой полис
- страховой случай
- страховщик
- титульное страхование недвижимости
- франшиза
- электронный страховой полис
- Глава 11. Пенсии
- Тест: Что ждет вас в старости
- Раздел 11.1. Государственная пенсионная система
- Раздел 11.2. Как накопить на старость самостоятельно?
- Раздел 11.3. Пенсия по старости в Российской Федерации
- Подведем итоги
- Дополнительные материалы
- Соборное уложение про помощь родных
- Богоугодные заведения при Петре I
- Как это сделано в Китае
- Нечуткие родственники
- Старение населения в цифрах
- Показатели старения населения
- Чья пенсионная система лучше
- Пенсионный возраст в разных странах
- Сколько отчисляют на пенсии в разных странах
- Сложная математика жизненного цикла
- Павловская денежная реформа
- Пенсии до и после Петра I
- Реформа пенсионной системы при Николае I
- Основные положения закона "О государственных пенсиях" в СССР
- Особенности страхового пенсионного обеспечения до революции
- Основные положения закона "О пенсиях и пособиях членам колхозов"
- Основные положения закона "О государственных пенсиях в РСФСР"
- Пенсионный фонд Российской Федерации
- Закон "Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе государственного пенсионного страхования"
- Закон "О трудовых пенсиях в Российской Федерации"
- Закон "Об обязательном пенсионном страховании"
- Закон "О негосударственных пенсионных фондах"
- На что обращать внимание при выборе НПФ
- Социальное страхование рабочих
- Зачем был повышен пенсионный возраст?
- Как рассчитать количество пенсионных баллов
- Учет трудового стажа
- Итоговое тестирование
- Глава 12. Защита прав потребителей
- Тест: А вы знаете какие у вас права как у потребителя?
- Раздел 12.1. Зачем нужно защищать потребителя?
- Раздел 12.2. Какие есть права у потребителя?
- Раздел 12.3. Российский закон о ЗПП применительно к финансовым услугам
- 12.3.1. Права потребителя финансовых услуг, защищаемые российским законом о ЗПП
- 12.3.2. Право на информацию
- 12.3.3. Право на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг)
- 12.3.4. Право на услугу надлежащего качества и в срок
- 12.3.5. Право на возмещение ущерба
- 12.3.6. Право на выбор суда
- 12.3.7. Недействительность условий договора
- 12.3.8. Права в условиях карантина и других форс-мажоров
- Раздел 12.4. Механизмы решения конфликтов с финансовыми организациями
- Раздел 12.5. Когда закон не защищает
- Подведем итоги
- Дополнительные материалы
- История формирования потребительского права
- Потребительский экстремизм
- Schumer box ("Коробка Шумера"), или Как донести до потребителя важную и сложную информацию?
- Как Федеральная антимонопольная служба России борется за права потребителей
- Забота о безопасности потребителя: из истории отзыва продукции
- О применении Закона о ЗПП к финансовым услугам: для любителей юриспруденции
- Статистика жалоб потребителей финансовых услуг
- НЕвиртуальный конфликт - если мошенники оформили на вас заем
- Как составить претензию?
- Финансовый омбудсмен в мире и в РФ
- Насколько вас защищает закон от финансовой пирамиды?
- Как банк подключает страховку без ведома, но с согласия клиента
- Скрытая продажа дополнительных продуктов
- Мошенничества в период пандемии
- Кэшбери возвращается за вашими деньгами
- Недобросовестное информирование
- Финансовые пирамиды «нового поколения»
- Итоговое тестирование
- Список источников
- Глава 5. Расчеты и платежи
Нашли ошибку?
выделите текст
и нажмите Ctrl+Enter