5.1.2. Наличные деньги5.1.4. Электронные деньги 



5.1.3. Безналичные деньги

Произ­во­дить рас­че­ты и пла­те­жи мож­но и не ис­поль­зуя банк­но­ты и мо­не­ты, а пере­чис­ляя де­неж­ные сред­ства че­рез сче­та в кре­дит­ных ор­га­ни­за­ци­ях. То есть, напри­мер, опла­чи­вая в ма­га­зи­не про­дук­ты на ужин без­на­лич­ным спосо­бом, вы по­ру­ча­е­те банку пере­чис­лить с ва­ше­го сче­та сум­му по­куп­ки на счет ма­га­зи­на в банке, в ко­то­ром открыт этот счет. Это на­зы­ва­ет­ся без­на­лич­ной опе­ра­ци­ей.

Офи­ци­аль­но­го опре­де­ле­ния без­на­лич­ных де­нег в за­ко­но­да­тель­стве нет, но клю­че­вым мо­мен­том здесь яв­ляет­ся на­личие банковско­го сче­та — имен­но че­рез не­го и осу­ще­ствляют­ся опе­ра­ции с без­на­лич­ны­ми день­га­ми. Ни­же мы раз­бе­рем­ся, ка­ким об­разом мож­но да­вать эти по­ру­че­ния банкам.

Безна­лич­ные день­ги со­зда­ют­ся в эко­но­ми­ке банка­ми че­рез си­сте­му вы­да­чи меж­банковских кре­ди­тов: то есть один банк вы­да­ет кре­дит без­на­лич­ны­ми сред­ства­ми дру­го­му банку, ко­то­рый в свою оче­редь вво­дит эти день­ги в эко­но­ми­ку. В Рос­сии та­ким пер­вич­ным кре­ди­то­ром яв­ляет­ся Банк Рос­сии. За сохран­ность ва­ших де­неж­ных средств на банковских сче­тах, а так­же точное и своевре­мен­ное ис­пол­не­ние пере­во­дов по ва­ше­му ве­ле­нию от­ве­ча­ет ком­мер­че­ский банк, то есть он яв­ляет­ся га­ран­том без­на­лич­ных рас­че­тов.

Вы, на­вер­ное, со­гла­си­тесь, что без­на­лич­ные рас­че­ты очень удоб­ны: пач­ку де­нег и пол­ки­ло ме­ло­чи за­ме­ня­ет всего од­на карточ­ка, опла­та проис­хо­дит бы­стрее, так как не на­до ис­кать мо­нет­ки в ко­шель­ке, «что­бы без сда­чи», не на­до хо­дить в банк и сто­ять в оче­ре­дях, что­бы со­вер­шить пла­теж­ную опе­ра­цию, а в слу­чае кра­жи или по­те­ри карточ­ки вы бло­ки­ру­е­те кар­ту од­ним звон­ком в банк и не те­ря­е­те ни­че­го. Но вы бы толь­ко зна­ли, как тя­же­ло при­жи­вал­ся в свое вре­мя инстру­мент без­на­лич­ных рас­че­тов на рос­сий­ских про­сто­рах. Да и сей­час мно­гие лю­ди, в осо­бен­но­сти пред­ста­ви­те­ли по­жило­го по­ко­ле­ния, упор­но отка­зы­ва­ют­ся поль­зо­вать­ся банковски­ми кар­та­ми для опла­ты по­ку­пок, ли­шая се­бя вы­год и ком­фор­та. При­чи­на та­ко­му не­ра­ци­о­наль­но­му по­ве­де­нию — ле­ня­ща­я­ся Систе­ма 2, с ко­то­рой мы по­зна­коми­лись в пер­вой гла­ве, не же­ла­ю­щая тра­тить вре­мя и когни­тив­ные ре­сур­сы на осво­е­ние но­во­го инстру­мен­та. В ито­ге на вы­руч­ку при­хо­дит ав­то­ма­ти­че­ская Систе­ма 1, в ар­се­на­ле ко­то­рой на­бор при­е­мов, про­ве­рен­ных и не­пло­хо ра­бо­тав­ших в про­шлом, в том чис­ле при­выч­ки, ко­то­рые из ра­за в раз вос­произ­во­дят ста­рые мо­де­ли по­ве­де­ния, в том чис­ле пла­тить на­лич­ны­ми.

По­че­му гра­жда­нам ин­тере­сен та­кой инстру­мент рас­че­тов, мы разобра­лись, а вот по­че­му он ин­тере­сен го­су­дар­ству, за­чем по­на­до­би­лось «изоб­ре­тать» и вво­дить в обо­рот без­на­лич­ные день­ги?

  • Во-пер­вых, дви­же­ние без­на­лич­ных де­нег лег­че контро­ли­ро­вать по срав­не­нию с на­лич­ны­ми, пере­да­ю­щи­ми­ся из ру­ки в ру­ки или че­рез сей­фо­вые ячей­ки: в пер­вом слу­чае оста­ют­ся за­пи­си о дви­же­ни­ях по сче­там, а во вто­ром - ни­ка­ких сле­дов не оста­ет­ся.

  • По­это­му при без­на­лич­ных рас­че­тах лег­че от­сле­дить слу­чаи кор­руп­ции - это вто­рая при­чи­на.

  • В-тре­тьих, го­су­дар­ство не­сет зна­чи­мые из­держ­ки на выпуск на­лич­ных (пе­чать в спе­ци­аль­ных ти­по­гра­фи­ях, че­канка мо­нет), их охра­ну, транс­пор­ти­ров­ку и за­ме­ну, в то вре­мя как из­держ­ки на выпуск без­на­лич­ных де­нег го­раз­до ни­же.

Еще один во­прос — по­че­му банки за­ин­тере­со­ва­ны в расши­ре­нии сек­то­ра без­на­лич­ных опе­ра­ций? Во-пер­вых, та­кие рас­че­ты од­но­знач­но про­хо­дят че­рез банк, а зна­чит, банк по­лу­ча­ет комис­сию с этих опе­ра­ций. Во-вто­рых, банки мо­гут ис­поль­зо­вать хра­ня­щи­е­ся на сче­тах кли­ен­тов без­на­лич­ные день­ги для за­ра­ба­ты­ва­ния до­пол­ни­тель­ной до­ход­но­сти (в от­личие от тех же на­лич­ных де­нег и дру­гих ценно­стей, хра­ня­щих­ся в сей­фо­вой ячей­ке банка, напри­мер).

Оцените материал
Ваша оценка

{{comment}}

 5.1.2. Наличные деньги5.1.4. Электронные деньги