7.2.6. Кредитные потребительские кооперативы

КПК, они же кре­дит­ные со­ю­зы – это то­же упро­щен­ный ана­лог банка, но со сво­ей су­ще­ствен­ной спе­ци­фи­кой: это «ми­ни-банк для своих». Лю­ди, ко­то­рые зна­ют друг дру­га лич­но и друг дру­гу до­ве­ря­ют, объеди­ня­ют­ся в не­ком­мер­че­ский коо­пе­ра­тив и объеди­ня­ют свои сбе­ре­же­ния, что­бы сфор­миро­вать та­ким об­разом не­большой кре­дит­ный ре­сурс, а за­тем те чле­ны коо­пе­ра­ти­ва, ко­то­рым нуж­ны день­ги в долг, бе­рут зай­мы из этих средств. Если же­ла­ю­щих слиш­ком много – бе­рут по оче­ре­ди. По­сто­ронним эти услу­ги не ока­зы­ва­ют: что­бы по­лу­чить заём в КПК или по­ло­жить сбе­ре­же­ния во вклад, вы долж­ны сна­ча­ла всту­пить в коо­пе­ра­тив. Все это долж­но обес­пе­чи­вать вы­со­кую на­деж­ность займов в КПК: ведь лю­ди по­ни­ма­ют, что бе­рут день­ги, в сущ­но­сти, у своих дру­зей, со­слу­жив­цев или со­се­дей.

Лю­ди стар­ше­го по­ко­ле­ния по­мнят про кас­сы вза­и­мо­по­мо­щи, ко­то­рые во вре­ме­на СС­СР ра­бо­та­ли на мно­гих пред­при­я­ти­ях, - но там и вкла­ды, и зай­мы бы­ли бес­про­цент­ны­ми. В ры­ноч­ной же эко­но­ми­ке КПК пла­тят про­цен­ты по при­вле­чен­ным лич­ным сбе­ре­же­ни­ям пай­щи­ков, причем по бо­лее вы­со­ким став­кам, чем банки пла­тят по де­по­зи­там: ведь КПК не вхо­дят в си­сте­му стра­хо­ва­ния вкла­дов. Зай­мы пай­щи­кам они обыч­но вы­да­ют то­же по бо­лее вы­со­ким став­кам, чем банки. В ка­че­стве обес­пе­че­ния займов КПК мо­гут ис­поль­зо­вать за­ло­ги и по­ру­чи­тель­ство (хо­тя за счет больше­го до­ве­рия чле­нов КПК друг к дру­гу там мо­гут быть бо­лее мяг­кие тре­бо­ва­ния к обес­пе­че­нию). А вот сче­тов для своих кли­ен­тов КПК не ве­дут и рас­че­тов не про­во­дят – по крайней ме­ре, в Рос­сии сего­дня (хо­тя в миро­вой прак­ти­ке встре­ча­ют­ся и круп­ные си­сте­мы кре­дит­ных со­ю­зов, ра­бо­та­ю­щие прак­ти­че­ски как пол­но­цен­ные банки).

КПК ре­гу­ли­ру­ют­ся Фе­де­раль­ным за­ко­ном «О кре­дит­ной коо­пе­ра­ции». Се­год­ня они бо­лее по­пу­ляр­ны в ма­лых и сред­них го­ро­дах, а так­же на се­ле (где дей­ству­ет еще и та­кая раз­но­вид­ность КПК, как сель­ско­хо­зяй­ствен­ные кре­дит­ные по­тре­би­тель­ские коо­пе­ра­ти­вы).

Биз­нес под ви­дом КПК

Оцените материал
Ваша оценка

{{comment}}