7.5.5. Полная стоимость кредита7.6.2. Поиск информации о доступных кредитах (займах), сравнение условий 



7.6.1. Определение необходимости кредита

Первое правило, которое должен усвоить сознательный заемщик: кредит - не увеличение ваших доходов (хотя для целей ведения личного бюджета мы договорились учитывать кредиты как доходы), а будущий дополнительный расход, и потому если можешь обойтись без кредита, лучше не бери его. Исключение - беспроцентный кредит или кредит со ставкой явно ниже уровня инфляции, да и то только при ясности, за счет чего вы собираетесь его возвращать.

Однако нередки случаи, когда взять кредит, чтобы «передвинуть из будущего в настоящее» некое благо, - не блажь и не каприз, а необходимость или по крайней мере рациональный шаг. Мы говорим не только о критических жизненных ситуациях (например, необходимость срочной дорогостоящей операции, на которую не хватает имеющихся сбережений), но и о приобретении жилья для молодой семьи, о получении платного образования, о покупке автомобиля при решении серьезных транспортных проблем и т.д. Взвесив все «за» и «против», оценив сумму переплаты и сопоставив ее с выгодами и удовольствием от приобретения товара или услуги, вы принимаете решение: кредит нужен. Но… из этого еще не следует, что вы получите его быстро, легко и на устраивающих вас условиях.

Принимая решение о кредите, определите прежде всего необходимую вам сумму (не берите лишнего) и приемлемую для вас величину регулярного - например, ежемесячного - платежа. На основе этих параметров и той процентной ставки, которую вам предложит кредитор, можно будет определить срок кредита, а уже после этого станет ясна сумма переплаты и общая величина выплат. Если при заданных сумме и ставке срок кредита будет короче, то общая переплата уменьшится, но величина каждого регулярного платежа возрастет.

Кроме того, внимательно отнеситесь к вопросу о валюте кредита. Даже если в течение сравнительно долгого периода курс той или иной иностранной валюты стабилен или даже падает относительно рубля, а ставки по валютному кредиту ниже, чем по рублевому, все равно не стоит брать кредит в валюте, если только вы не получаете в этой же валюте свои доходы. Горький опыт «валютных ипотечников», серьезно пострадавших от скачков валютного курса в ходе финансовых кризисов 2008 и 2014 годов, должен послужить всем уроком.

Оцените материал
Ваша оценка

{{comment}}

 7.5.5. Полная стоимость кредита7.6.2. Поиск информации о доступных кредитах (займах), сравнение условий